Многие ищут стабильный источник дохода. Даже если прибыль невелика – она даёт определённую уверенность в завтрашнем дне, обеспечивает финансовую независимость. Куда вложить деньги, чтобы они самостоятельно работали, принося пассивный доход? Существует множество способов и направлений.
Cодержание
Сколько вкладывать?
Рассматривать возможности для потенциальных инвесторов с восьмизначными долларовыми суммами на депозитах мы не станем. Эти рекомендации и способы вложения будут больше полезны для людей, не располагающих большими деньгами, но имеющими определенный запас финансовой «прочности».
Это также гораздо выгоднее для страховой компании, которая ее выпускает, и для продавца, который ее продает. Если вы вкладываете свои деньги в переменную аннуитет, вы обычно покупаете рискованные акции и облигации, а не железный платеж на всю оставшуюся жизнь. Да, вы можете организовать оплату на всю оставшуюся жизнь, но сумма платежа во многом зависит от того, насколько хорошо ваши инвестиции. Если переменная аннуитет инвестируется в целевой фонд с установленными сроками, вы можете столкнуться с реальными проблемами, поскольку средства целевых дат реинвестируют или перебалансируют ваши деньги от безопасных активов, таких как облигации, до еще более рискованных активов, таких как акции, по мере падения фондового рынка.
Именно такой среднестатистический гражданин чаще задается вопросом «Куда выгодно вложить деньги?». В его инвестиционном кошельке – от 1 до 100 тысяч долларов.
С какой суммы лучше начать?
Все зависит от конечного объема располагаемых средств и рассматриваемого способа инвестирования денег.
Стоит ли начинать с небольших сумм?
С возможностью отсрочки уплаты налогов на деньги, вложенные в переменные аннуитеты, они могут быть разумными инвестициями для молодых, работающих людей в высоких налоговых скобках, которые готовы взять на себя риск. Однако они обычно не являются хорошими инвестициями для людей, вышедших на пенсию, чьи налоговые скобки упали и которые обычно пытаются избежать риска.
Вы будете приятно удивлены! Первый раз касался любимого беспокойства на этой странице: инфляция. Лица, не подверженные риску, только возьмут защиту от инфляции, если он или она почувствуют, что средняя инфляция превысит ее во время его или ее оставшейся жизни. Поскольку несколько пожилых людей являются нейтральными с точки зрения риска, это не является плохой ценой для дополнительного страхования, если это необходимо. Лью Манделл: Надеюсь, что основной вклад моей книги заключается в том, чтобы сосредоточить внимание на минимизации раскрытых расходов на инфляцию при выходе на пенсию.
Скептическое отношение к объему отдачи от инвестирования сотни-другой американских долларов останавливает многих на ранней стадии раздумий. Всем хочется сразу иметь ощутимую прибыль, которая возможна только при более значительных вложениях.
Но для начинающего инвестора важно понять саму суть процесса, прощупать все «подводные камни» с малыми рисками для бюджета. Это придаст уверенности, позволит с большим здравомыслием подходить к очередным вложениям денег. А крупные суммы для инвестирования и соответствующий доход – они обязательно появятся.
Это достигается за счет того, что у него есть полностью оплачиваемый дом на дому, а также нет другой потребительской задолженности, а также за счет максимизации выплат по социальному обеспечению, ожидая, пока возраст не начнет их привлекать. Таким образом, если ваши основные расходы на раскрытие для инфляции составляют, скажем, 10 процентов ваших общих основных расходов после покупки номинальной ренты на жизнь, влияние инфляции на ваш уровень жизни составляет всего лишь десятую часть уровня инфляции. 20-процентный уровень инфляции повлияет на ваш жизненный уровень всего на 2 процента в год.
Куда вложить деньги?
Совет: лучше всего работает принцип диверсификации (разделения) всех вложений денег. Разделяя их по разным направлениям вы нивелируете возможные риски от одного финансового инструмента доходами от другого.
Вариантов для инвестирования множество: от рациональных до авантюрных. Интернет значительно расширил возможности инвесторов, не знающих, куда вложить свои деньги. Разберем самые распространённые способы.
Пол Солман: Хорошо, последний вопрос. Не страховые компании не взимают плату за аннуитеты? Разве это не значит, что специалисты по финансовому планированию так часто советовали им? Лью Манделл: Большинство страховых компаний предлагают как фиксированные, так и переменные аннуитеты, но часто продают их по-разному. Переменные аннуитеты, как правило, широко продаются, с огромными комиссиями для продавцов и часто имеют свои доходы на основе широко рекламируемых паевых инвестиционных фондов за большие дополнительные расходы для клиентов.
Прибыль обычно низка, при этом общая наценка составляет не более 1 процента. Главное для нас - достичь цели, преодолеть ошибки и использовать финансовую грамотность. Не бойтесь ошибок и рисков. По ошибке вы должны учиться и пытаться контролировать риск. Сегодняшняя ситуация достаточно сложна, чтобы прогнозировать что-то без риска и выбирать большие инвестиционные возможности. Вы должны помнить правило: «Ваши инвестиции должны быть в той области, в которой вы заинтересованы, и у вас есть знания об этом секторе и предмете ваших инвестиций».
Банковские депозиты
Это первое, что приходит в голову, когда есть деньги для вложения. Минимальный взнос на депозит не ограничен. В принципе, можно положить на депозит пятьсот рублей и получать фиксированный ежемесячный доход.
Вложение в бизнес
Кроме того, вы должны обратить внимание на акции дивидендов. Рост популярности инвестиций в дивиденды вырос. Вот дивидендная машина, которая из года в год платит вам все больше и больше. Есть много акций, например. Подумайте об этом как о дивидендной доходности на 2%. Беркшир Хэтэуэй из Уоррена Баффета сделал очень много богатых инвесторов, не выплачивая дивидендов. Диверсифицированная корзина дивидендных акций, например, вышеперечисленная, может сделать то же самое для вас сегодня.
Также вы можете инвестировать в товары. Все эти варианты дают вам возможность заработать достаточно денег, чтобы удвоить или утроить свой капитал. Кто не мечтал генерировать ежемесячный доход без необходимости работать на него? Лозунг «пассивного дохода» в течение некоторого времени вызвал волнение в средствах массовой информации, но что на самом деле стоит за ним?
Преимущества депозитов:
— Риск потери средств минимальный, чаще всего вклады по депозитам застрахованы государством;
— Банки практикуют розыгрыши ценных призов среди клиентов, бонусные программы, акции;
— Владельцы депозитов по истечению минимального периода времени могут в любой момент снять всю сумму, практически не потеряв начисленного дохода.
Пассивный доход - быстрые деньги?
Прежде всего, предположим, что быстрое наращивание большого богатства - это иллюзия без каких-либо усилий. Вы не зарабатываете деньги, ничего не делая. В частности, на начальном этапе, в зависимости от источника дохода, требуется много времени, работы или начального капитала, чтобы открыть и расширить возможности для пассивного дохода. Однако, как только этап запуска был успешно завершен, для получения пассивного дохода требуется сравнительно небольшая работа. Причины, по которым это полезно для людей с прибыльным мастерством думать о создании пассивного дохода, очевидны.
Недостатки депозитов:
— Деньги на депозите обесцениваются в процессе пользования ими банком;
— В большинстве случаев процентная ставка по депозитам (прибыль) всего на 2-3% перекрывает фактический уровень инфляции.
С другой стороны, это лучше, чем хранить деньги в чулке или под матрасом. Депозиты банка удобно использовать как копилку или способ накопления для инвестирования денег в более доходные финансовые инструменты.
Формы пассивных денежных вложений
Он обычно дифференцируется между пассивным доходом портфеля и внешним пассивным доходом. Последнее создается, например, с помощью блога или веб-сайта, который монетизируется с арендой рекламного пространства или партнерских ссылок. Здесь вы можете сделать свое хобби профессией. Вы знакомы с велоспортом или садоводством или много путешествуете? Затем сделайте свои знания, свой опыт или рекомендации по продуктам доступными в Интернете и зарекомендовать себя в качестве эксперта в этой области. Хороший контент обеспечивает хороший трафик и хороший трафик, что обеспечивает высокую эффективность рекламы.
Недвижимое имущество
Купил квартиру, сдал её в аренду на длительный срок и спокойно получай прибыль из месяца в месяц. При сдаче посуточно доход будет больше, но это потребует активного участия домовладельца в предпринимательском процессе (ежедневное общение с клиентами, стирка, уборка).
Это похоже на написание электронных книг, которые могут быть выгодным расширением их стратегии, особенно для блоггеров. Недостаток заключается в том, что как блог, так и написание и маркетинг электронной книги требуют незначительного времени и труда для начинающих. Низкая стоимость, необходимая для создания этих продуктов, а также хорошее чувство того, что хобби превратилась в профессию, - это преимущества этой возможности для получения пассивного дохода.
Создание пассивного дохода через акции
Если вы не хотите вкладывать столько времени и денег, и предпочитаете, чтобы ваши деньги работали на вас, пассивный доход от портфеля мог бы быть больше похож на ваши ожидания. Однако здесь требуется определенный начальный капитал. Классической формой создания пассивного портфельного дохода является денежная инвестиция с доходом через проценты и дивиденды. Поскольку текущие процентные ставки очень низкие, фондовый рынок предлагает возможность получать регулярный доход. Однако высокая прибыль достигается только теми, кто также несет большие риски и постоянно справляется с фондовыми рынками в течение значительной части своего свободного времени.
Планируя сдавать недвижимость в аренду, нужно понимать, что это вложение в бизнес, требующий официальной регистрации и уплаты соответствующих налогов, выдачи финансовых документов.
Выгодно?
Расчет дохода, получаемого от сдачи в аренду недвижимого имущества, позволяет определить примерный уровень прибыльности данного вида деятельности. В среднем он составляет 10-12% от стоимости жилья в год. Фактически – прибыль банковского депозита. Разница лишь в том, что квартира не обесценится со временем.
Пассивный доход через инвестиции в недвижимость
Инвестиции в недвижимость связаны с низким риском и, тем не менее, высоким доходом. Мечта о пассивном доходе и даже в отпуске, в течение более длительного периода времени или в случае болезни, чтобы иметь возможность вернуться к безопасному пассивному доходу, не так маловероятна. Высокие издержки традиционных банков падают - и инвесторы выигрывают от высокой доходности. Ø Возврат 5, 5% Автоматизированные инвестиции с Портфельным застройщиком или индивидуальный отбор кредитных проектов Ежемесячный пересчет увеличил безопасность с помощью кредитного рейтинга. Это легко и удобно.
Насколько реально?
Рынок арендного жилья ёмкий. Люди десятилетиями не имеют возможность собрать нужную сумму на собственное жилье. Не говоря о запасной недвижимости. Поэтому такое инвестирование денег по-прежнему не для всех. Но спрос на услугу стабильный.
Какова альтернатива?
Такая возможность существует: можно начать со сдачи свободной комнаты. Или предоставлять в имущественный наём пустующий гараж. Здесь суммы первоначальных финансовых вложений намного меньше, а прибыль ощутимая.
Вложение денег в приобретение и сдачу в аренду недвижимости
Как инвестор, вы можете выбрать из множества различных кредитных проектов, в которые вы можете инвестировать. Инвестиции уже могут быть сделаны с суммы в 25 евро. Вам просто нужно инвестировать в желаемые кредитные проекты. Затем инвесторам выплачивается ежемесячная фиксированная сумма плюс проценты, выплачиваемые на счет. Каждому нужен определенный доход для финансирования средств к существованию. Разумеется, этот доход получен в стандартном случае по зарплате или заработной плате, получаемой каждым сотрудником или работником.
Полезная информация: сдача в аренду жилья (целиком или частично) позволяет примерно вдвое удешевить ипотечный кредит.
Вклады в ценные бумаги
Да, рынок изменчив. Но возможность потери сбережений при инвестировании существует всегда. Покупка акций со временем может принести достойную прибыль в виде дивидендов. От вложения денег в ценные бумаги нас удерживает убежденность в том, что это удел профессиональных биржевых игроков. Но здесь обладать особыми знаниями не нужно.
Работники оплачиваются ежемесячно за свои услуги и получают активный доход. Однако этот доход ограничен определенным образом, поскольку рабочее время ограничено. В конце концов, для любого работника или работника есть компромисс между работой больше и более высоким доходом и досугом. Но есть и другой способ увеличить или увеличить ваш располагаемый доход - так называемый пассивный доход.
Что такое пассивный доход?
Пассивный доход описывает потоки денег, которые текут в единицу без предполагаемой отдельной деятельности. Например, пассивный доход включает в себя следующее. Дивиденды от акций Процентные доходы по ценным бумагам и облигациям с фиксированным доходом Доход от лизинга и лизинга земельных или недвижимых доходов от лицензий и роялти. Пассивный доход от дивидендов - это, безусловно, широко распространенная возможность увеличить ваши собственные активы. Многие инвесторы оценивают пассивный доход в результате покупки акций, поскольку акции обычно обещают высокие дивиденды, что обеспечивает сравнительно высокий остаточный доход.
С чего начать?
Первое – выбрать брокера;
Второе – определиться с объектом инвестирования денег;
Третье – приобрести акции, предусматривающие дивидендные выплаты.
Всё элементарно просто и занимает минимум времени и усилий. После этого остается лишь отслеживать ситуацию на фондовом рынке и ждать прибыль. Интернет и услуги брокера вам в помощь. Схожая ситуация с облигациями, имеющими, в отличие от акций, ограниченный срок действия.
Однако риск в акциях сравнительно высок, так что пассивный доход, который является результатом этого, не всегда одинаковый. С другой стороны, пассивный доход, являющийся результатом процентного дохода по облигациям и ценным бумагам с фиксированной процентной ставкой, является постоянным. Однако интерес к этим инвестициям также значительно ниже. Очень прибыльным способом накопления пассивного дохода является сдача или сдача в аренду земли или зданий. С одной стороны, это долгосрочная инвестиционная возможность, с другой стороны, уровень арендной платы во многих регионах очень высок, что дает арендодателю высокий пассивный доход.
Плюсы:
— Небольшой стартовый капитал;
— Возможность рассчитывать на рост цены самих акций;
— Статус совладения крупной компании с перспективой сорвать «джекпот» в будущем.
Минусы:
— Выплата прибыли (дивидендов) раз в год;
— Риски, связанные с возможным банкротством компании.
Вклады в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Проблема здесь, конечно, в том, что не у всех есть арендуемое имущество, а покупка недвижимости или земли обычно не хватает финансовой власти. Таким образом, этот тип пассивного дохода недоступен многим людям. Также пассивный доход, полученный в результате доходов от лицензий и Роялти, не реализуется для всех. Они, например, доступны для художников, авторов или разработчиков программного обеспечения. Автор, который пишет книгу, зарабатывает с каждой проданной копией. Это создает пассивный доход. То же самое относится, например, к разработчикам программного обеспечения.
Довольно рискованный, но перспективный способ инвестирования денег. Принцип деятельности паевого инвестиционного фонда состоит в аккумулировании средств участников и их последующем направлении в различные финансовые инструменты (ценные бумаги, отраслевые и индексные фонды и прочее). Ответственность за доверенные деньги лежит на управляющей компании.
С одной стороны, ПИФы дают возможность доверить профессионалам управление своими деньгами.
С другой стороны, нет гарантии получения дохода – стоимость пая может измениться в любую сторону.
Вывод: ПИФы заслуживают внимания как способ расширения инвестиционного портфеля, если стоит вопрос «Куда вложить деньги?».
Валютная биржа (Forex)
Forex отличается исключительно высокой ликвидностью благодаря своим масштабам, количеству и уровню действующих игроков. Торгуя валютой, теоретически можно стать миллионером практически «с нуля». А как в действительности?
Рынок Forex является глобальным рынком межбанковского обмена различных валют по свободным котировкам. Открывая депозит, участники имеют возможность совершать покупки, либо продажи. Сделки осуществляются по валютным парам (USD/JPY, GBP/USD и т.д.). Прибыль складывается из курсовой разницы на моменты открытия/закрытия сделок. Работает Forex все круглосуточно, в режиме реального времени.
Начинающих инвесторов в рынке Forex привлекает:
1) Возможность попрактиковаться в демонстрационном (пробном) режиме с виртуальным депозитом;
2) Минимум стартового капитала – достаточно вложения от 10 у.е. для открытия реального торгового счета;
3) Кажущаяся лёгкость получения сверхвысоких прибылей за короткое время.
Вникнув в тему серьёзнее, они познают целую философию рынка Forex, которая не так проста, как кажется. Многое зависит от финансовой образованности, умения предугадывать движения графиков цен, основных законов валютного рынка. Существуют специализированные курсы обучения азам торговле на Forex.
Но даже это не гарантирует стабильной прибыли – очень непредсказуем рынок Forex и банальная интуиция может быть более эффективной в некоторых случаях. Но рынок Forex даёт равные возможности инвестирования всем игрокам.
Статистика: реально получают прибыль на рынке Forex только десять из девяти трейдеров, а годовой доход в 40-70% считается большим достижением.
Некоторые трейдеры доверяют вложение денег более опытному инвестору, который заинтересован в привлечении дополнительного капитала. Это так называемые ПАММ-счета, нечто среднее между Forex и ПИФ. Распределение прибыли производится в определенной пропорции (управляющий чаще всего имеет от 10 до 50%).
Драгоценные металлы
Раздумывая, куда вложить деньги, многие покупают золото. Как способ защиты финансовых средств от неминуемой растраты или колебаний валютных курсов это оправдано. Но получить ежемесячный доход на купле-продаже драгоценных металлов не получится. Если можно рассчитывать на прибыль, то только в долгосрочной перспективе – от трех лет и выше.
Способы инвестирования в драгметаллы:
— Металлические слитки, монеты;
— Обезличенные металлические счета;
— Фьючерсы.
За слитками и монетами нужно обратиться в банк, имеющий соответствующую лицензию. Обезличенный металлический счет в банке отображает вес купленного клиентом металла без обозначения индивидуальных признаков. Под фьючерсами понимаются контракты косвенного приобретения партии драгметалла, заключаемые на бирже.
Собственный сайт
Качественный тематический интернет-ресурс способен стать хорошим финансовым подспорьем. Есть возможность сайт самостоятельно, либо приобрести готовый продукт. В первом случае, кроме создания, придется вложиться в раскрутку – только так можно привлечь посетителей и рекламодателей. Приобретение действующей электронной площадки обойдется дороже, но позволит сразу иметь пассивный доход.
Способы заработка с помощью сайта:
— Файлообменные системы;
— Контекстная и баннерная реклама; (Google AdDense, Yandex РСЯ)
— Биржи ссылок, обзоров и статей;
— Прибыль с партнерских программ;
— Прямая реклама.
Открытие бизнеса
Не самый дешевый, но наиболее надежный и перспективный способ вложения денег. Предпринимательство – основа рынка. Успех начинания и доход зависит от многих факторов: личные качества и возможности самого предпринимателя, конъюнктура рынка, сфера деятельности, удачное стечение обстоятельств.
Что самое важное в бизнесе?
Первое – сбыт;
Второе – сбыт;
Третье – снова сбыт.
Какой бы уникальной ни была идея для инвестирования, как бы грамотно не был организован процесс её реализации, получить доход без потенциального покупателя не удастся.
Поэтому открытия бизнеса должны предшествовать ответы на следующие вопросы (в порядке приоритетности):
— Насколько востребована бизнес-идея на конкретном рынке?
— Достаточен спрос на предлагаемый продукт, услугу?
— Какова конкуренция на рынке, насколько спрос превышает предложение?
— Окупаем бизнес, какова возможность «прогореть»?
— Сколько нужно денег на первоначальном этапе?
Финансовые риски достаточно высоки, но они прогнозируемы, а их устранение зависит от самого бизнесмена.
Альтернативные способы вложения денег
Разрешено к применению!
К числу прочих, достаточно разумных, но редко используемых способов инвестирования денег, можно отнести:
— Покупка иностранных валют;
— Приобретение антиквариата и предметов искусства;
— Открытие венчурных фондов под высокотехнологичные проекты;
— Накопительное страхование жизни.
Изделия старины имеют свойство накапливать стоимость с годами. Но зачастую для этого должны пройти десятилетия. О прибыли в ближайшей перспективе лучше не думать – зато потомки скажут спасибо.
В венчурном финансировании по статистике «выстреливает» лишь один проект из десяти, но его прибыль способна покрыть все предыдущие издержки. Деньги требуются немалые, причем сразу.
Накопительные программы страхования – новый, достаточно интересный способ вложения денег, по своему принципу схожий с обычным банковским депозитом. Клиент одновременно копит деньги и страхует себя от всевозможных рисков.
Есть и другие возможности, но прибегать к ним – настоящая авантюра. Поэтому не рекомендуем их как способы выгодного вложения.
Речь идет о финансовых пирамидах, хайпах, различных сетевых проектах, основанных на получении сверхприбылей от вложения денег вновь привлеченных клиентов.
Если есть возможность, воздержитесь давать в долг под проценты, особенно друзьям или знакомым. Дорожите дружбой.
Выбирая, куда выгодно вложить деньги, помните – самым надёжным, проверенным объектом инвестирования является саморазвитие. Без этого любое другое начинание будет обречено на провал. Удачных вам сделок и финансовой независимости!
Дневник инвестора: «Думай и богатей»
Капиталист
Приветствую! Инвестиции могут быть разными: длинными и короткими, консервативными и агрессивными, с доходностью в 0,5%, 5%, 50% и даже 500% годовых. Но есть активы, которые дают инвестору доход по чуть-чуть, зато регулярно. Не инвестиции, а мечта!
Спешу Вас разочаровать. В России подобных инструментов не так много. Но все-таки они есть. Итак, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход?
Психологический момент
Скажу по личному опыту, что переход из категории «потребитель» в категорию «инвестор» дается очень непросто. Нужно уговорить и заставить себя:
- часть дохода
- и забыть о нем до форс-мажора. А потом еще и научиться отличать настоящий форс-мажор от «пустяки, дело житейское»
- Составить личный финансовый план и придерживаться его с упорством бульдога
- Разработать и регулярно его корректировать
Огромный минус всей этой эпопеи с – в ее отсрочке на будущее (ЛФП составляется, как минимум, на пять лет вперед). Человек так устроен, что если не получает мгновенных результатов, то поддерживать мотивацию ему с каждым днем все сложнее.
Ежемесячный доход позволяет безболезненно проскочить этот скользкий момент. Ведь каждый месяц на счет капает все больше денег от инвестиций. А значит, есть стимул продолжать!
Финансовый момент
В начале пути начинающий инвестор сталкивается с проблемой дефицита средств для вложений. Если, конечно, у него не было на старте солидного капитала. Так вот, регулярный формирует дополнительные источники для инвестиций. Каждый месяц «лишние» деньги можно тут же размещать в новых активах. И так до бесконечности.
Банковский вклад
По-хорошему банковский депозит не относится к инвестиционным инструментам. Ведь проценты по вкладам не перекрывают даже . В краткосрочной перспективе депозит лишь помогает сохранить большую часть накоплений.
Я включил этот инструмент в список лишь потому, что начисленные банком проценты можно снимать ежемесячно. Какой-никакой, а пассивный доход. Подойдет любой депозит в банке с регулярным выводом процентов на карту. Лучше выбирать срочные , но без права частичного снятия.
Начинающему инвестору можно направлять пассивный доход на:
- Погашение регулярных платежей (коммуналка, часть аренды/ипотеки, мобильная связь, оплата стоянки). Такой подход наглядно демонстрирует выгоды пассивного дохода. Гораздо эффективней дорогих тренингов и заумных книг 🙂
- Формирование новых источников дохода. Тут все просто. Зашли деньги от сдачи квартиры в аренду – . Вывели проценты по вкладу – купили доллары для . Получили – перечислили очередной взнос по программе .
Только не забывайте о том, что доходность по вкладам, мягко говоря, символическая. В рублях мелкие региональные банки платят до 9,5-10% годовых, а банки из ТОП-20 и вовсе обещают лишь 6-9% годовых. В иностранной валюте проценты еще ниже: до 2-3% в долларах США и до 2% в евро.
И не забывайте про массовые отзывы банковских лицензий! В одном банке храните не больше 1,4 млн. рублей.
Доходная недвижимость
Под доходной недвижимостью я имею в виду ту, что покупается не с целью перепродажи, а для сдачи в аренду. Основное требование: недвижимость должна быть ликвидной и расположена в хорошем районе. В кризис особенно актуальны квартиры-студии и маленькие «однушки»: и в России, и в Украине, и в Европе.
Вот какую статистику за 2016 год я накопал в Сети.
В России самая высокая стоимость аренды зафиксирована в Москве – один квадратный метр оценивается в 878 рублей. Однокомнатные квартиры площадью 30 кв.м сдаются примерно за 25 000 рублей. Эксперты посчитали, что примерный срок окупаемости недвижимости в столице составляет примерно 16 лет (доходность около 5% годовых).
Как ни странно, выгоднее всего сдавать в аренду квартиры в Грозном, Магадане и Петропавловске-Камчатском. Годовая доходность таких инвестиций составляет примерно 11%, а срок окупаемости сокращается до девяти лет.
Замечу, что третий год подряд привлекательность инвестиций в недвижимость снижается. Купить квартиру под сдачу в аренду можно дешевле, но и ставки по аренде тоже упали. Средний срок окупаемости объектов жилой недвижимости в России составляет 15 лет. Кстати не так давно я писал . Обязательно почитайте!
Теперь возьмем для сравнения недвижимость зарубежную. После обвала рубля россияне массово переключились с на коммерческую — в Великобритании, США и Германии.
Суммы от $300 тыс. до $2,5 млн. евро инвестируют в одно- и двухкомнатные квартиры и апартаменты для студентов. Желательно, чтобы район был популярен у туристов и среднего класса.
Доходность инвестиций зависит от срока аренды. Краткосрочный вариант (от одних суток) сегодня приносит 5-7% годовых, долгосрочный (от года) – 2-3%. Если инвестор не хочет заниматься оргвопросами, он может поручить их управляющей компании. Часть прибыли придется отдавать УК в виде комиссионных (от 15% до 30% стоимости аренды).
Студенческие апартаменты в Великобритании и Германии приносят больше, чем обычные квартиры. Но их нельзя использовать для личного проживания и гораздо сложнее продать.
Облигации с купонным доходом
Я уже публиковал на блоге несколько постов об облигациях — надежном инструменте с фиксированной и регулярной доходностью. Обратите внимание, этот вид доходности не совсем подходит для ежемесячной ренты, ведь практически все торгуемые на бирже бонды выплачивают купонную доходность два раза в год. Зато размер купона всегда выше уровня процентов по банковским депозитам!
Варианты облигаций для покупки на 2017 год:
- ОФЗ-26207-ПД. «Длинные» облигации федерального займа сегодня торгуются за 97,078% от номинала. Погашаются в феврале 2027 года. Ставка купона зафиксирована до момента погашения и составляет 8,15% годовых.
- ОФЗ-26218. Интересная бумага, на которой сейчас (на начало декабря 2016) можно заработать .
- Абсолют Банк-3-боб. Номинал бонда – 1000 рублей с погашением в мае 2018 года. Размер купона зафиксирован на уровне 11% годовых.
- Башнефть-3-боб. Облигации погашаются в мае 2026 года. До середины 2020 года купонная доходность составляет 12% годовых. Сегодня облигации этой серии можно купить за 101,3% от номинала.
На самом деле вариантов масса, многие из них есть в разделе « ».
Дивидендные акции
На рынке есть акции, которые предлагают не только спекулятивную, но и . Да, этот вид постоянного дохода нельзя отнести к ежемесячным, но тем не менее он регулярный. Некоторые эмитенты платят дивиденды 2 раза, но в основном — раз в год.
В 2016-м многие крупные российские компании увеличили размер дивидендов на одну акцию. Особой щедростью отличился энергетический сектор.
К примеру, дивидендная доходность акций ФСК ЕЭС выросла в десятки раз, «Интер РАО» — в пятнадцать раз, «Мосэнерго» — в пять раз и МОЭСК – в три раза. Даже с учетом роста акций в начале года размер дивидендов достиг 6-14%.
Акционеры госкомпаний тоже получили больше, чем в 2015 году. Дивидендные выплаты увеличил Сбербанк (почти в четыре раза), Газпром (на 9,6%), Транснефть (на 8,6%) и Роснефть (на 43%). Выросли выплаты и по акциям нефтегазового сектора («Башнефть», «Сургутнефтегаз»). Средний плюс по дивидендам составил примерно 15%.
Сокращение дивидендов на 17-26% показал потребительский сектор («Магнит», «М.Видео»). Причина очевидна: в 2015 году ощутимо замедлились темпы роста выручки крупных торговых сетей.
Из 45 компаний, входящих в индекс ММВБ, дивиденды не выплатили всего семь: Аэрофлот, «Дикси», Московский кредитный банк, «Полюс золото», «Уралкалий», группа «ПИК» и «Россети».
А вот лидерами по дивидендной доходности оказались акции низколиквидных компаний. К примеру, МГТС пустила на выплату дивидендов почти всю чистую прибыль за два прошедших года. Доходность ценных бумаг компании составила 21%. Акционеры «Красноярскэнергосбыта» и «Протека» заработали от 16% до 19%.
Другие способы
Массу «экзотических» источников пассивного дохода можно найти в Интернете. Тут тебе и , и , и , и прибыль от партнерских программ. Теоретически, доходность таких способов превышает 300% годовых. Но на практике вложения в подобные инструменты чаще приносят убыток, чем прибыль.
Почитайте внимательно форум MMGP – и поймете, почему я против таких псевдоинвестиций. И рассматривать их в качестве источника регулярного (и уж тем более ежемесячного) дохода я не буду. И Вам не советую. 🙂
А какие активы приносят ежемесячный доход Вам? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!