В условиях современного кризиса и девальвации рубля этот вопрос о том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, становиться все более актуальным. Долгосрочные инвестиции - это большой риск, поэтому, по мнению многих экспертов, вложения нужно делать краткосрочные, всего на несколько месяцев. выясняло, существуют ли такие варианты и доступны ли они "простому смертному", корреспонденты "Yтро.ru" выясняли у экспертов.
Были опрошены аналитики, эксперты финансовых рынков и некоторые бизнесмены. В результате было собрано достаточно информации.
Существует множество способов грамотного инвестирования, некоторые из них могут принести довольно неплохой пассивный доход. Инвестиции в акции, ценные бумаги и металлы, в бизнес или даже науку - все это дает инвестору немалые деньги, но не каждый россиянин сможет себе это позволить.
Для обдуманного инвестирования во многие сферы необходимы либо знания в этой самой сфере, либо приличный капитал, а в некоторых случаях - и то, и другое. Рядовому гражданину вряд ли удастся прибыльно работать на фондовой бирже, инвестировать деньги в бизнес-стартапы либо, скажем, спонсировать команды ученых для того, чтобы получить патент на их будущее изобретение и заработать на нем.
"Yтро.ru" удалось найти варианты и бизнес-идеи для простых людей, которые не требуют выдающихся способностей или большого капитала. О них и пойдет речь.
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
1. Наиболее распространенный вариант, о котором знают не только эксперты, но и каждый школьник - банковские вклады. Открыть депозит в банке может совершенно каждый, получение дохода не зависит от личных навыков и способностей, а проценты капают регулярно и стабильно. Все, казалось бы, довольно просто, но опрошенным экспертам удалось в этом переубедить.
Большинство специалистов в сфере финансов не слишком любят банковские вклады за их маленькие проценты. Один бизнесмен, у которого брали интервью, сказал такую фразу: "Мы же говорим о том, как зарабатывать. При чем здесь банковские депозиты?" Дело в том, что финансово-грамотные люди не воспринимают депозит в банке как источник дохода, лишь как средство минимизации потерь. Почему именно так? Суть в том, что в нашей стране довольно высокий уровень инфляции (роста цен на товары). В стабильные времена он находится на уровне 10% (приблизительно), а в условиях кризиса может достигать всех 100%, что и происходит в настоящий момент. Средний же процент по депозиту - 15-20%, что едва перекрывает инфляцию в стабильные периоды. Если же настанет кризис - человек потеряет по своему депозиту, а не заработает на нем. Именно по этой причине наша команда рекомендует искать более перспективные способы инвестирования.
2. Распространенный в настоящее время способ вложения денег для тех, кто не боится рисков, - доверительное управление. Суть заключается в том, что вы отдаете определенную сумму человеку, который торгует ею на финансовых биржах (акциями, валютой и т.д.). Часть возможной прибыли от торговли принадлежит инвестору, а часть - управляющему. В том же случае, если последний потеряет деньги из-за неправильной торговли, никаких обязательств у него перед инвестором не будет. Таким образом, рискует при данном варианте капиталовложений именно инвестор, а не управляющий. Само собой, никакой стабильности от вложений не стоит ждать, многое зависит от того, как грамотно вы выберите управляющего.
3. Еще один хороший вариант для простых людей - частные кредиты. Суть в том, что вы выдаете небольшие ссуды через интернет. Подобная функция есть на сайте WebMoney. Кому выдавать кредит, а кому нет, решаете вы сами, а проценты по ссудам довольно большие, т.к. деньги выдаются всего на несколько дней, максимум - месяц. Если разобраться и научиться быстро отличать платежеспособного заемщика от потенциального банкрота, можно неплохо зарабатывать на кредитовании, но… Существуют немалые риски, ведь все займы происходят через интернет, иногда вы даже не знаете паспортных данных того человека, который у вас занимает.
4. Думаете, что предыдущие два варианта рискованны? Это потому, что вы не знаете об инвестиционных проектах в интернете. По сути, это пирамиды, но, если подойти к вложениям грамотно и вовремя забрать вклады, можно заработать. Такие способы называются хайп-проектами, и предлагают они в среднем около 100% в месяц от суммы вложения. Чем больше процент, тем меньше по времени существует пирамида и выше ваши риски.
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход? Как видно, все варианты, описанные выше, либо приносят небольшие проценты, либо слишком рискованные и не подходят для людей, ищущих стабильность. В целом, так оно и есть: чем выше процент прибыли, тем больше возникает рисков. Но какой же наиболее удачный вариант капиталовложений для простого человека? Вот мы и перешли к самой интересной части статьи.
Как рабочий самарского завода стал долларовым миллионером?
За все время, пока собирался материал для статьи, был опрошен целый ряд экспертов и аналитиков, но особенно хотелось бы выделить Виктора Самойлова. Он занимается торговлей на бирже бинарных опционов, хотя в прошлом был простым рабочим на заводе. Нашли мы его через интернет, он ведет собственный блог и трейдерский портал. Самойлов рассказал, чем именно занимается и как, по его мнению, следует распорядиться деньгами простому россиянину.
Заработок на финансовых биржах - довольно распространенное в наше время занятие, но далеко не каждый трейдер может получить здесь доход. Реклама финансовых брокеров, которые и выступают посредником между человеком и биржей, говорит о невероятной простоте этой работы и минимальных рисках. На практике же получается все совершенно по-другому. Новичок приходит на биржу и сливает все деньги, причем даже не успев понять, как именно это сделал. Откуда мы знаем? О сути вещей нам поведал Виктор, а также показал несколько форумов с негативными отзывами о бинарных опционах. На вопрос "А как торгуете вы сами?", Самойлов без утайки продемонстрировал свой торговый баланс, и мы все потеряли дар речи…
На счету Виктора на момент начала нашего с ним разговора было $33550, а когда разговор подошел к концу - $34395, потому что при нас он заключил несколько краткосрочных сделок и получил по ним доход. Открытость российского трейдера поразила наших журналистов, потому что, как правило, люди скрывают свои доходы, особенно такие большие. Но Самойлов к их числу точно не относится, поэтому даже разрешил сделать скрин своего экрана, после чего выслал нам его на почту. Как же у него получается зарабатывать? Сам он утверждает, что ничего особо сложного в этом нет, но большинство новичков допускают одни и те же фатальные ошибки:
1. Начинают торговать без стратегии, пытаюсь интуитивно предсказать направление цены. Сделать это невозможно, поэтому новички и сливаются.
2. Некоторые изучают заведомо плохие стратегии, потому что большинство из тех, что есть в интернете, написаны людьми, не торговавшими на бирже, "под заказ". Само собой, такие системы не могут принести прибыли.
3. Также многие начинающие трейдеры выбирают плохого брокера, ведутся на заманчивые предложения и акции, не обращая внимания на надежность компании и отзывы о ней.
У кого учиться грамотному инвестированию
Настоящим потрясением для корреспондентов "Yтро.ru" стали не доходы Виктора Самойлова, а тот факт, что он ведет свой трейдерский портал http://pamm-trade.com. На нем собрано более 50 его статей, в которых он открыто делится собственным опытом, демонстрирует скрины торговых сделок и рассказывает истории успеха своих учеников. По его словам, портал создан для максимально эффективного обучения начинающих трейдеров торговле. На нем есть статьи как самого Виктора, так и некоторых его коллег и учеников. После встречи с трейдером мы зашли на этот сайт, и были приятно удивлены настолько грамотному и понятному изложению материала. Здесь было все, что нужно для успешного старта и заработка, как и говорил Виктор. На сайте собраны торговые стратегии, рейтинговые таблицы проверенных брокеров и прочие моменты в трейдинге. Помимо всего этого, есть базовая статья, написанная для людей, совершенно не разбирающихся в финансовых биржах.
Торговля бинарными опционами как метод инвестиций для простого человека показался нам довольно перспективным и не слишком сложным. По словам Самойлова, в сутки новичок тратит на работу всего два часа, что может позволить себе даже тот россиянин, который одновременно с этим работает где-то еще. При грамотном подходе и соблюдении всех правил стратегии риск минимален, а зарабатывать ложно даже на начальных этапах около 80% от начального вложения в месяц. Сумма вложений не принципиальна. Самойлов советует открывать депозит от $250 и выше, а минимально возможная сумма пополнения у брокерской компании - всего $10. Само собой, чем больше инвестиция, тем больше потенциальная прибыль.
Корреспондент "Yтро.ru" задал несколько вопросов Виктору Самойлову
Виктор, почему вы решили заняться обучением трейдингу?
У меня довольно часто это спрашивают, но я и сам до конца не разобрался. Хочется оставить свой след, а не просто зарабатывать деньги. В прошлом был обычным человеком, но в свое время мне повезло, что наткнулся на финансовые биржи и смог здесь преуспеть. На тот момент было довольно мало информации о трейдинге, сейчас также в интернете в разы больше мусора, чем чего-то полезного. По этой причине и родилась идея создать трейдерский портал для новичков, каждая статья на котором будет написана профессионалом.
И как успехи в вашем проекте? Много ли людей уже научились торговать?
Проект стартовал всего несколько месяцев назад, но уже есть люди, которые заработали с его помощью. Конечно, миллионерами они еще не стали, но по тем сообщениям, что мне приходят во "ВКонтакте", можно говорить об их успехах. Недавно мне написал читатель из Украины. Он заработал и вывел 70 тысячгривен ($3500). Мы с ним связались, и сейчас на сайте есть история успеха Артема Белова. Что-то мне подсказывает, что вскоре таких, как он, будет уже не один десяток.
На сайте довольно много информации, а с чего вы бы рекомендовали начинать обучение?
На ресурсе есть вводная статья под названием "Как торговать бинарными опционами? Пошаговая инструкция!" Именно с неё я рекомендую начинать подготовку. Она станет для новичка своеобразным путеводителем по страницам сайта, вы сможете все постепенно изучить и начать работу. Всего на обучение уходит в среднем 10 - 15 часов, что, согласитесь, не так уж и много.
Итак, разобрано пять вариантов, куда можно вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Один из них выделен как наиболее перспективный. Ни один из способов не лишен перспектив. Главное - относиться к этому серьезно и хорошо подготовиться.
Многие ищут стабильный источник дохода. Даже если прибыль невелика – она даёт определённую уверенность в завтрашнем дне, обеспечивает финансовую независимость. Куда вложить деньги, чтобы они самостоятельно работали, принося пассивный доход? Существует множество способов и направлений.
Cодержание
Сколько вкладывать?
Рассматривать возможности для потенциальных инвесторов с восьмизначными долларовыми суммами на депозитах мы не станем. Эти рекомендации и способы вложения будут больше полезны для людей, не располагающих большими деньгами, но имеющими определенный запас финансовой «прочности».
Именно такой среднестатистический гражданин чаще задается вопросом «Куда выгодно вложить деньги?». В его инвестиционном кошельке – от 1 до 100 тысяч долларов.
С какой суммы лучше начать?
Все зависит от конечного объема располагаемых средств и рассматриваемого способа инвестирования денег.
Стоит ли начинать с небольших сумм?
Скептическое отношение к объему отдачи от инвестирования сотни-другой американских долларов останавливает многих на ранней стадии раздумий. Всем хочется сразу иметь ощутимую прибыль, которая возможна только при более значительных вложениях.
Но для начинающего инвестора важно понять саму суть процесса, прощупать все «подводные камни» с малыми рисками для бюджета. Это придаст уверенности, позволит с большим здравомыслием подходить к очередным вложениям денег. А крупные суммы для инвестирования и соответствующий доход – они обязательно появятся.
Куда вложить деньги?
Совет: лучше всего работает принцип диверсификации (разделения) всех вложений денег. Разделяя их по разным направлениям вы нивелируете возможные риски от одного финансового инструмента доходами от другого.
Вариантов для инвестирования множество: от рациональных до авантюрных. Интернет значительно расширил возможности инвесторов, не знающих, куда вложить свои деньги. Разберем самые распространённые способы.
Банковские депозиты
Это первое, что приходит в голову, когда есть деньги для вложения. Минимальный взнос на депозит не ограничен. В принципе, можно положить на депозит пятьсот рублей и получать фиксированный ежемесячный доход.
Преимущества депозитов:
— Риск потери средств минимальный, чаще всего вклады по депозитам застрахованы государством;
— Банки практикуют розыгрыши ценных призов среди клиентов, бонусные программы, акции;
— Владельцы депозитов по истечению минимального периода времени могут в любой момент снять всю сумму, практически не потеряв начисленного дохода.
Недостатки депозитов:
— Деньги на депозите обесцениваются в процессе пользования ими банком;
— В большинстве случаев процентная ставка по депозитам (прибыль) всего на 2-3% перекрывает фактический уровень инфляции.
С другой стороны, это лучше, чем хранить деньги в чулке или под матрасом. Депозиты банка удобно использовать как копилку или способ накопления для инвестирования денег в более доходные финансовые инструменты.
Недвижимое имущество
Купил квартиру, сдал её в аренду на длительный срок и спокойно получай прибыль из месяца в месяц. При сдаче посуточно доход будет больше, но это потребует активного участия домовладельца в предпринимательском процессе (ежедневное общение с клиентами, стирка, уборка).
Планируя сдавать недвижимость в аренду, нужно понимать, что это вложение в бизнес, требующий официальной регистрации и уплаты соответствующих налогов, выдачи финансовых документов.
Выгодно?
Расчет дохода, получаемого от сдачи в аренду недвижимого имущества, позволяет определить примерный уровень прибыльности данного вида деятельности. В среднем он составляет 10-12% от стоимости жилья в год. Фактически – прибыль банковского депозита. Разница лишь в том, что квартира не обесценится со временем.
Насколько реально?
Рынок арендного жилья ёмкий. Люди десятилетиями не имеют возможность собрать нужную сумму на собственное жилье. Не говоря о запасной недвижимости. Поэтому такое инвестирование денег по-прежнему не для всех. Но спрос на услугу стабильный.
Какова альтернатива?
Такая возможность существует: можно начать со сдачи свободной комнаты. Или предоставлять в имущественный наём пустующий гараж. Здесь суммы первоначальных финансовых вложений намного меньше, а прибыль ощутимая.
Полезная информация: сдача в аренду жилья (целиком или частично) позволяет примерно вдвое удешевить ипотечный кредит.
Вклады в ценные бумаги
Да, рынок изменчив. Но возможность потери сбережений при инвестировании существует всегда. Покупка акций со временем может принести достойную прибыль в виде дивидендов. От вложения денег в ценные бумаги нас удерживает убежденность в том, что это удел профессиональных биржевых игроков. Но здесь обладать особыми знаниями не нужно.
С чего начать?
Первое – выбрать брокера;
Второе – определиться с объектом инвестирования денег;
Третье – приобрести акции, предусматривающие дивидендные выплаты.
Всё элементарно просто и занимает минимум времени и усилий. После этого остается лишь отслеживать ситуацию на фондовом рынке и ждать прибыль. Интернет и услуги брокера вам в помощь. Схожая ситуация с облигациями, имеющими, в отличие от акций, ограниченный срок действия.
Плюсы:
— Небольшой стартовый капитал;
— Возможность рассчитывать на рост цены самих акций;
— Статус совладения крупной компании с перспективой сорвать «джекпот» в будущем.
Минусы:
— Выплата прибыли (дивидендов) раз в год;
— Риски, связанные с возможным банкротством компании.
Вклады в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Довольно рискованный, но перспективный способ инвестирования денег. Принцип деятельности паевого инвестиционного фонда состоит в аккумулировании средств участников и их последующем направлении в различные финансовые инструменты (ценные бумаги, отраслевые и индексные фонды и прочее). Ответственность за доверенные деньги лежит на управляющей компании.
С одной стороны, ПИФы дают возможность доверить профессионалам управление своими деньгами.
С другой стороны, нет гарантии получения дохода – стоимость пая может измениться в любую сторону.
Вывод: ПИФы заслуживают внимания как способ расширения инвестиционного портфеля, если стоит вопрос «Куда вложить деньги?».
Валютная биржа (Forex)
Forex отличается исключительно высокой ликвидностью благодаря своим масштабам, количеству и уровню действующих игроков. Торгуя валютой, теоретически можно стать миллионером практически «с нуля». А как в действительности?
Рынок Forex является глобальным рынком межбанковского обмена различных валют по свободным котировкам. Открывая депозит, участники имеют возможность совершать покупки, либо продажи. Сделки осуществляются по валютным парам (USD/JPY, GBP/USD и т.д.). Прибыль складывается из курсовой разницы на моменты открытия/закрытия сделок. Работает Forex все круглосуточно, в режиме реального времени.
Начинающих инвесторов в рынке Forex привлекает:
1) Возможность попрактиковаться в демонстрационном (пробном) режиме с виртуальным депозитом;
2) Минимум стартового капитала – достаточно вложения от 10 у.е. для открытия реального торгового счета;
3) Кажущаяся лёгкость получения сверхвысоких прибылей за короткое время.
Вникнув в тему серьёзнее, они познают целую философию рынка Forex, которая не так проста, как кажется. Многое зависит от финансовой образованности, умения предугадывать движения графиков цен, основных законов валютного рынка. Существуют специализированные курсы обучения азам торговле на Forex.
Но даже это не гарантирует стабильной прибыли – очень непредсказуем рынок Forex и банальная интуиция может быть более эффективной в некоторых случаях. Но рынок Forex даёт равные возможности инвестирования всем игрокам.
Статистика: реально получают прибыль на рынке Forex только десять из девяти трейдеров, а годовой доход в 40-70% считается большим достижением.
Некоторые трейдеры доверяют вложение денег более опытному инвестору, который заинтересован в привлечении дополнительного капитала. Это так называемые ПАММ-счета, нечто среднее между Forex и ПИФ. Распределение прибыли производится в определенной пропорции (управляющий чаще всего имеет от 10 до 50%).
Драгоценные металлы
Раздумывая, куда вложить деньги, многие покупают золото. Как способ защиты финансовых средств от неминуемой растраты или колебаний валютных курсов это оправдано. Но получить ежемесячный доход на купле-продаже драгоценных металлов не получится. Если можно рассчитывать на прибыль, то только в долгосрочной перспективе – от трех лет и выше.
Способы инвестирования в драгметаллы:
— Металлические слитки, монеты;
— Обезличенные металлические счета;
— Фьючерсы.
За слитками и монетами нужно обратиться в банк, имеющий соответствующую лицензию. Обезличенный металлический счет в банке отображает вес купленного клиентом металла без обозначения индивидуальных признаков. Под фьючерсами понимаются контракты косвенного приобретения партии драгметалла, заключаемые на бирже.
Собственный сайт
Качественный тематический интернет-ресурс способен стать хорошим финансовым подспорьем. Есть возможность сайт самостоятельно, либо приобрести готовый продукт. В первом случае, кроме создания, придется вложиться в раскрутку – только так можно привлечь посетителей и рекламодателей. Приобретение действующей электронной площадки обойдется дороже, но позволит сразу иметь пассивный доход.
Способы заработка с помощью сайта:
— Файлообменные системы;
— Контекстная и баннерная реклама; (Google AdDense, Yandex РСЯ)
— Биржи ссылок, обзоров и статей;
— Прибыль с партнерских программ;
— Прямая реклама.
Открытие бизнеса
Не самый дешевый, но наиболее надежный и перспективный способ вложения денег. Предпринимательство – основа рынка. Успех начинания и доход зависит от многих факторов: личные качества и возможности самого предпринимателя, конъюнктура рынка, сфера деятельности, удачное стечение обстоятельств.
Что самое важное в бизнесе?
Первое – сбыт;
Второе – сбыт;
Третье – снова сбыт.
Какой бы уникальной ни была идея для инвестирования, как бы грамотно не был организован процесс её реализации, получить доход без потенциального покупателя не удастся.
Поэтому открытия бизнеса должны предшествовать ответы на следующие вопросы (в порядке приоритетности):
— Насколько востребована бизнес-идея на конкретном рынке?
— Достаточен спрос на предлагаемый продукт, услугу?
— Какова конкуренция на рынке, насколько спрос превышает предложение?
— Окупаем бизнес, какова возможность «прогореть»?
— Сколько нужно денег на первоначальном этапе?
Финансовые риски достаточно высоки, но они прогнозируемы, а их устранение зависит от самого бизнесмена.
Альтернативные способы вложения денег
Разрешено к применению!
К числу прочих, достаточно разумных, но редко используемых способов инвестирования денег, можно отнести:
— Покупка иностранных валют;
— Приобретение антиквариата и предметов искусства;
— Открытие венчурных фондов под высокотехнологичные проекты;
— Накопительное страхование жизни.
Изделия старины имеют свойство накапливать стоимость с годами. Но зачастую для этого должны пройти десятилетия. О прибыли в ближайшей перспективе лучше не думать – зато потомки скажут спасибо.
В венчурном финансировании по статистике «выстреливает» лишь один проект из десяти, но его прибыль способна покрыть все предыдущие издержки. Деньги требуются немалые, причем сразу.
Накопительные программы страхования – новый, достаточно интересный способ вложения денег, по своему принципу схожий с обычным банковским депозитом. Клиент одновременно копит деньги и страхует себя от всевозможных рисков.
Есть и другие возможности, но прибегать к ним – настоящая авантюра. Поэтому не рекомендуем их как способы выгодного вложения.
Речь идет о финансовых пирамидах, хайпах, различных сетевых проектах, основанных на получении сверхприбылей от вложения денег вновь привлеченных клиентов.
Если есть возможность, воздержитесь давать в долг под проценты, особенно друзьям или знакомым. Дорожите дружбой.
Выбирая, куда выгодно вложить деньги, помните – самым надёжным, проверенным объектом инвестирования является саморазвитие. Без этого любое другое начинание будет обречено на провал. Удачных вам сделок и финансовой независимости!
С того момента, как во всем мире, в том числе и в нашей стране экономическая система начала давать сбой, многие наши соотечественники начали искать пути получения .
В данном случае речь не идет о какой-либо дополнительной работе, скорее наоборот – куда вложить свои сбережения, чтобы они начали приносить дополнительный доход.
Рассмотрим популярные способы вложения средств подробней.
Куда вложить средства для получения не менее 10% ежемесячной прибыли
Депозит
Одним из популярных вариантов остается депозит. Согласно статистике, порядка 30% наших сограждан предпочитают этот вид инвестирования, как один из наиболее безопасных. Но с недавнего времени, здесь не так все просто.
Проблема заключается в том, что экономический кризис дал о себе знать и многие банки не выдерживают финансовой нагрузки. Из-за этого многие из них (в большей степени региональные банки) вынуждены ликвидироваться.
Если все-таки граждане предпочитают вложить свои деньги на депозит, то делать это нужно исключительно в крупных банках, которые работают в этой сфере от 5 и больше лет.
Предложения по депозитным вкладам в банках на сегодня следующие:
| Наименование Банка | Средняя процентная ставка | Период вклада | Возможность пополнения | Есть ли возможность капитализации |
| Сбербанк | 7,5% | От 1 месяца до 3 лет | Не предусмотрено | Есть |
| ВТБ 24 | 8,2% | От 3 до 36 месяцев | Не предусмотрено | Есть |
| Газпромбанк | 8,2% | От 1 месяца до 3 лет | Не предусмотрено | Есть |
| Банк Москвы | 8,5% | От 1 месяца до 3 лет | Не предусмотрено | Есть |
| ПромСвязьбанк | 10% | От 181 до 367 дней | Не предусмотрено | Не предусмотрено |
Стоит отметить, что многие граждане интересуются вопросом – как выгодно вложить деньги в Сбербанк под проценты? Так вот, со слов руководителя аналитического отдела ИФК “Солид” Олега Шагова, лучшим вариантом станет оформление нескольких депозитов – в рублях и долларах. Это связано с тем, что даже если отечественный депозит не сможет перекрыть уровень инфляции, это сделает иностранный. Если говорить простыми словами, то вкладчик в любом случае получит прибыль.
Как вложить деньги в ПИФы?
В первую очередь необходимо понимать, что работа паевого инвестиционного фонда (ПИФа) заключается в объединении инвесторов воедино с целью приобретения акций и прочих ценных бумаг для дальнейшего получения прибыли.
Прежде чем поспешить вкладывать деньги, следует определиться с управляющей компанией (УК), которая возьмет на себя ответственность за средства вкладчиков и будет распределять их, отталкиваясь от своих знаний и навыков.
Стоит отметить, что на сегодня инвестиции в ПИФ весьма популярны (порядка 20% инвестиций приходится на ПИФы). По этой причине банки нашей страны предлагают воспользоваться именно их услугами в этой сфере.
Предложения банков можно узнать из таблицы:
В среднем, от суммы инвестиций можно получить прибыль до 8% в год .
Если говорить о преимущества этого вложения, то они следующие:
- необходимость в минимальном капитале – от 1 тысячи рублей;
- минимальные риски;
- ответственность ложится на управляющую компанию;
- имеется возможность личного наблюдения и проведения анализа движения рынка;
- при желании в любой момент можно продать паи по выгодной себестоимости.
Хотелось бы отметить, что для долгосрочных вложений рекомендуется использовать индексные ПИФы.
Как вложить деньги в индекс ММВБ? Ответ прост – также, как и в ПИФы, алгоритм полностью идентичный. Необходимо всего лишь:
- Подобрать управляющую компанию (отлично с этим справляются банки).
- Обратиться со своим вопросом в любой филиал банка.
- Оформить договор.
- Вложить деньги.
Хотелось бы отметить, что на сегодня существует 21 фонд, который занимается данным видом инвестирования:
Основным критерием отбора для себя индексного ПИФа по праву считается СЧА (себестоимость чистых активов). Именно этот показатель гарантирует получение прибыли.
Вложение в бизнес
Не редко можно встретить объявления, в которых многие начинающие бизнесмены ищут для себя инвесторов
. К примеру, они предлагают гражданам вложить в их бизнес определенную сумму и получать за это ежемесячный процент от прибыли.
С одной стороны это выгодное вложение, а с другой – весьма рискованно. Согласитесь, даже если все оформлено нотариально, нет никаких гарантий того, что при провале этой затеи предприниматель сможет вернуть средства.
Если уж и инвестировать в бизнес, то здесь лучшим решением станет выбрать один из нескольких вариантов:
- создать свой бизнес;
- либо инвестировать в бизнес своих знакомых – согласитесь, маловероятно, что знакомые в случае проблем не вернут деньги.
В случае если инвестор ничего не понимает в этой сфере – лучше подыскать другие варианты вложения, поскольку в этом случае есть вероятность утраты своего капитала.
Можно ли вкладывать деньги в металл?
В том случае, если инвестор задается вопросом, в какой металл лучше всего вкладывать деньги, то здесь необходимо знать небольшие тонкости.
Вкладывать можно не только в золото, но и в платину либо палладий, которые отлично подходят для сохранности капитала и дальнейшего его увеличения. Почему именно драгметалл? Здесь все просто – цена на него постоянно варьируется (связано нестабильной экономикой), а соответственно есть шанс неплохо заработать.
Единственная проблема, с которой можно столкнуться, это высокая цена на палладий и платину, да и, собственно говоря, отыскать их не так уж и просто. По этой причине можно с уверенностью говорить о том, что лучшего варианта вложения как в золото и не отыскать.
Но, здесь необходимо учитывать, что на сегодня существует несколько форм вложения средств, а именно:
- обезличенный металлический счет;
- приобретение золота в слитках;
- либо же приобретение украшений.
Сразу можно сказать, что последний вариант можно даже и не рассматривать. Конечно, если у инвестора нет выхода на прямые поставки, где их цена существенно ниже, нежели в ювелирных магазинах. Если нет, то покупка может оказаться намного дороже, нежели сама продажа через год иди два после этого.
Открытие обезличенного металлического счета
Этот вариант вложения является выгодным даже тем, что он полностью безопасен. Согласитесь, сейчас хранить золото дома не безопасно. Никто не знает, что может произойти сегодня или завтра.
По этой причине лучшим вариантом станет открытие металлического счета.
Как его открыть? Рассмотрим на примере Сбербанка. В этом финансовом учреждении допускается возможность открытия металлического счета только в тех филиалах, где есть специальное оборудование, используемое для драгметалла. Само открытие счета включает в себя следующий алгоритм действий:
- клиент предоставляет сотруднику банка свой паспорт и ИНН;
- заполняет соответствующее заявление;
- подписывает договор;
- подписывается между сотрудником банка и клиентом договор о принятии золота.
Отличительной особенностью этого является то, что данный слиток не может быть использован банком для реализации сторонних финансовых операций. Если говорить простыми словами, то клиент получает по окончанию периода действия тот слиток, который оставил на хранение.
Как вложить деньги в золото Сбербанк под проценты
Сбербанк предлагает всем своим клиентам как мерные, так и стандартные слитки, которые изготавливаются на аффинажных предприятиях в РФ с весом от 1 грамма до килограмма. Все слитки соответствующего качества и отвечают ГОСТу.
Также необходимо учитывать, что в Сбербанке цена немного завышена, нежели котировки по ОМС.
Сама процедура заключается в следующем:
- Клиент обращает в Сбербанк со своим паспортом.
- Банковский сотрудник совершает работу по: контролю взвешивания золота, осмотру (визуального) и составлением соответствующей документации.
- Клиент оплачивает покупку золота и ему выдают соответствующие документы (акт приема, сертификат качества, кассовую выписку).
Не стоит забывать о том, что покупка облагается налогом в 13%.
В связи с этим можно воспользоваться альтернативой:
- открыть ОМС счет;
- либо перевести золото на металлический счет ответственного хранения.
При использовании этих вариантов налогообложению покупка не подлежит.
Как вложить деньги в субаренду
Данный вариант вложения достаточно прост и не требует к себе каких-либо особых навыков предпринимателя.
Предположим, человек берет в аренду 1-комнатную квартиру за 13 тысяч рублей в месяц. После оформления договора, он решает сдавать эту квартиру посуточно. В среднем цена за суточную аренду по РФ составляет порядка 850 рублей.
Предположим, что квартира сдается за 1 тысячу рублей. Несложно посчитать, что за месяц круглосуточной нагрузки можно заработать 30 рублей или 18 000 рулей чистой прибыли. А если таких квартир будет 3 или 4? Неплохо, правда?
Стоит отметить, что этот вариант можно использовать абсолютно любой сфере. К примеру, можно сдавать в аренду:
- какую-нибудь сельхозтехнику;
- гаражи;
- строительные инструменты и так далее.
Последние несколько лет, такой вариант вложений только начал набирать свою популярность, поэтому еще можно успеть найти для себя место в этой сфере.
Как вложить деньги в акции Газпрома
Ни для кого не секрет, что сегодня Газпром считается одной из крупных компаний РФ, на акциях которой можно заработать.
Приобрести акции физическое лицо имеет только несколькими способами, а именно:
- купить в банке;
- либо же воспользоваться услугами брокера.
Будем откровенны, покупать акции вариантом через банк – это можно только в ГазпромБанке. Более того, этот вариант является удобным только в том случае, если вложения будут не краткосрочными, поскольку вся процедура затруднительна. Да, купить можно быстро, но также продать — не получиться: необходимо будет повторно обращаться в банк, ждать одобрения, а после только продать.
Сколько можно купить акций и заработать?
Ответ прост, к примеру, стоимость акции составляет порядка 144 рублей. Минимальный пакет акций для покупки составляет 10 штук, итого 1440 рублей.
Если у человека, к примеру, имеется 50 тысяч рублей, он может купить порядка 347 акций.
Теперь представим ситуацию, что через месяц, их цена возрастает резко на 30 рублей и составляет 174 рубля за акцию. Несложно подсчитать: 147 х 347 = 51 000 рублей. Но будем откровенны, для заработка таким способом необходимо вкладывать минимум 100-200 тысяч рублей .
Инвестиции в долговую биржу Вебмани либо же предоставление займов частным лицам
Инвестиции в долговую биржу сегодня набирают популярность. Это связано с тем, что для осуществления работы, таким образом, достаточно иметь идентифицированный электронный кошелек Вебмани (загружена копия паспорта).
Алгоритм действия следующий:
- Человек пополняет свой кошелек.
- Переходит в долговую биржу Вебмани в качестве кредитора.
- Устанавливает свою процентную ставку по кредиту, максимальны период кредитования и прочие условия.
- после этого, выдает займы частным лицам (пользователям Вебмани).
- Получает процент. Если говорить простыми словами, то физлицо работает по принципу МФО: выдает микрозаймы под большие проценты.
К примеру, можно использовать:
- Займов;
- ДоброКредит;
- Мoney-files;
- Деньги срочно;
- Maxcoin;
- Фингуру.
Достаточно перейти на один из сервисов и стать частным кредитором.
Заключение
Как видно, существует немало способов вложения средств, и каким именно воспользоваться должен решать только инвестор. Главное, чтобы он в выбранной сфере имел хотя бы базовые знания, чтобы не “слить свой капитал”.
Куда выгоднее?
Своими мыслями на видео ниже делится Паньков Валерий.
Дневник инвестора: «Думай и богатей»
Капиталист
Приветствую! Инвестиции могут быть разными: длинными и короткими, консервативными и агрессивными, с доходностью в 0,5%, 5%, 50% и даже 500% годовых. Но есть активы, которые дают инвестору доход по чуть-чуть, зато регулярно. Не инвестиции, а мечта!
Спешу Вас разочаровать. В России подобных инструментов не так много. Но все-таки они есть. Итак, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход?
Психологический момент
Скажу по личному опыту, что переход из категории «потребитель» в категорию «инвестор» дается очень непросто. Нужно уговорить и заставить себя:
- часть дохода
- и забыть о нем до форс-мажора. А потом еще и научиться отличать настоящий форс-мажор от «пустяки, дело житейское»
- Составить личный финансовый план и придерживаться его с упорством бульдога
- Разработать и регулярно его корректировать
Огромный минус всей этой эпопеи с – в ее отсрочке на будущее (ЛФП составляется, как минимум, на пять лет вперед). Человек так устроен, что если не получает мгновенных результатов, то поддерживать мотивацию ему с каждым днем все сложнее.
Ежемесячный доход позволяет безболезненно проскочить этот скользкий момент. Ведь каждый месяц на счет капает все больше денег от инвестиций. А значит, есть стимул продолжать!
Финансовый момент
В начале пути начинающий инвестор сталкивается с проблемой дефицита средств для вложений. Если, конечно, у него не было на старте солидного капитала. Так вот, регулярный формирует дополнительные источники для инвестиций. Каждый месяц «лишние» деньги можно тут же размещать в новых активах. И так до бесконечности.
Банковский вклад
По-хорошему банковский депозит не относится к инвестиционным инструментам. Ведь проценты по вкладам не перекрывают даже . В краткосрочной перспективе депозит лишь помогает сохранить большую часть накоплений.
Я включил этот инструмент в список лишь потому, что начисленные банком проценты можно снимать ежемесячно. Какой-никакой, а пассивный доход. Подойдет любой депозит в банке с регулярным выводом процентов на карту. Лучше выбирать срочные , но без права частичного снятия.
Начинающему инвестору можно направлять пассивный доход на:
- Погашение регулярных платежей (коммуналка, часть аренды/ипотеки, мобильная связь, оплата стоянки). Такой подход наглядно демонстрирует выгоды пассивного дохода. Гораздо эффективней дорогих тренингов и заумных книг 🙂
- Формирование новых источников дохода. Тут все просто. Зашли деньги от сдачи квартиры в аренду – . Вывели проценты по вкладу – купили доллары для . Получили – перечислили очередной взнос по программе .
Только не забывайте о том, что доходность по вкладам, мягко говоря, символическая. В рублях мелкие региональные банки платят до 9,5-10% годовых, а банки из ТОП-20 и вовсе обещают лишь 6-9% годовых. В иностранной валюте проценты еще ниже: до 2-3% в долларах США и до 2% в евро.
И не забывайте про массовые отзывы банковских лицензий! В одном банке храните не больше 1,4 млн. рублей.
Доходная недвижимость
Под доходной недвижимостью я имею в виду ту, что покупается не с целью перепродажи, а для сдачи в аренду. Основное требование: недвижимость должна быть ликвидной и расположена в хорошем районе. В кризис особенно актуальны квартиры-студии и маленькие «однушки»: и в России, и в Украине, и в Европе.
Вот какую статистику за 2016 год я накопал в Сети.
В России самая высокая стоимость аренды зафиксирована в Москве – один квадратный метр оценивается в 878 рублей. Однокомнатные квартиры площадью 30 кв.м сдаются примерно за 25 000 рублей. Эксперты посчитали, что примерный срок окупаемости недвижимости в столице составляет примерно 16 лет (доходность около 5% годовых).
Как ни странно, выгоднее всего сдавать в аренду квартиры в Грозном, Магадане и Петропавловске-Камчатском. Годовая доходность таких инвестиций составляет примерно 11%, а срок окупаемости сокращается до девяти лет.
Замечу, что третий год подряд привлекательность инвестиций в недвижимость снижается. Купить квартиру под сдачу в аренду можно дешевле, но и ставки по аренде тоже упали. Средний срок окупаемости объектов жилой недвижимости в России составляет 15 лет. Кстати не так давно я писал . Обязательно почитайте!
Теперь возьмем для сравнения недвижимость зарубежную. После обвала рубля россияне массово переключились с на коммерческую — в Великобритании, США и Германии.
Суммы от $300 тыс. до $2,5 млн. евро инвестируют в одно- и двухкомнатные квартиры и апартаменты для студентов. Желательно, чтобы район был популярен у туристов и среднего класса.
Доходность инвестиций зависит от срока аренды. Краткосрочный вариант (от одних суток) сегодня приносит 5-7% годовых, долгосрочный (от года) – 2-3%. Если инвестор не хочет заниматься оргвопросами, он может поручить их управляющей компании. Часть прибыли придется отдавать УК в виде комиссионных (от 15% до 30% стоимости аренды).
Студенческие апартаменты в Великобритании и Германии приносят больше, чем обычные квартиры. Но их нельзя использовать для личного проживания и гораздо сложнее продать.
Облигации с купонным доходом
Я уже публиковал на блоге несколько постов об облигациях — надежном инструменте с фиксированной и регулярной доходностью. Обратите внимание, этот вид доходности не совсем подходит для ежемесячной ренты, ведь практически все торгуемые на бирже бонды выплачивают купонную доходность два раза в год. Зато размер купона всегда выше уровня процентов по банковским депозитам!
Варианты облигаций для покупки на 2017 год:
- ОФЗ-26207-ПД. «Длинные» облигации федерального займа сегодня торгуются за 97,078% от номинала. Погашаются в феврале 2027 года. Ставка купона зафиксирована до момента погашения и составляет 8,15% годовых.
- ОФЗ-26218. Интересная бумага, на которой сейчас (на начало декабря 2016) можно заработать .
- Абсолют Банк-3-боб. Номинал бонда – 1000 рублей с погашением в мае 2018 года. Размер купона зафиксирован на уровне 11% годовых.
- Башнефть-3-боб. Облигации погашаются в мае 2026 года. До середины 2020 года купонная доходность составляет 12% годовых. Сегодня облигации этой серии можно купить за 101,3% от номинала.
На самом деле вариантов масса, многие из них есть в разделе « ».
Дивидендные акции
На рынке есть акции, которые предлагают не только спекулятивную, но и . Да, этот вид постоянного дохода нельзя отнести к ежемесячным, но тем не менее он регулярный. Некоторые эмитенты платят дивиденды 2 раза, но в основном — раз в год.
В 2016-м многие крупные российские компании увеличили размер дивидендов на одну акцию. Особой щедростью отличился энергетический сектор.
К примеру, дивидендная доходность акций ФСК ЕЭС выросла в десятки раз, «Интер РАО» — в пятнадцать раз, «Мосэнерго» — в пять раз и МОЭСК – в три раза. Даже с учетом роста акций в начале года размер дивидендов достиг 6-14%.
Акционеры госкомпаний тоже получили больше, чем в 2015 году. Дивидендные выплаты увеличил Сбербанк (почти в четыре раза), Газпром (на 9,6%), Транснефть (на 8,6%) и Роснефть (на 43%). Выросли выплаты и по акциям нефтегазового сектора («Башнефть», «Сургутнефтегаз»). Средний плюс по дивидендам составил примерно 15%.
Сокращение дивидендов на 17-26% показал потребительский сектор («Магнит», «М.Видео»). Причина очевидна: в 2015 году ощутимо замедлились темпы роста выручки крупных торговых сетей.
Из 45 компаний, входящих в индекс ММВБ, дивиденды не выплатили всего семь: Аэрофлот, «Дикси», Московский кредитный банк, «Полюс золото», «Уралкалий», группа «ПИК» и «Россети».
А вот лидерами по дивидендной доходности оказались акции низколиквидных компаний. К примеру, МГТС пустила на выплату дивидендов почти всю чистую прибыль за два прошедших года. Доходность ценных бумаг компании составила 21%. Акционеры «Красноярскэнергосбыта» и «Протека» заработали от 16% до 19%.
Другие способы
Массу «экзотических» источников пассивного дохода можно найти в Интернете. Тут тебе и , и , и , и прибыль от партнерских программ. Теоретически, доходность таких способов превышает 300% годовых. Но на практике вложения в подобные инструменты чаще приносят убыток, чем прибыль.
Почитайте внимательно форум MMGP – и поймете, почему я против таких псевдоинвестиций. И рассматривать их в качестве источника регулярного (и уж тем более ежемесячного) дохода я не буду. И Вам не советую. 🙂
А какие активы приносят ежемесячный доход Вам? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!