Инвесторы могут не только вкладывать свои активы в валюту и зарабатывать на ней. Существуют и другие методы инвестирования. Одними из наиболее эффективных являются вклады в золото для получения прибыли. Однако не стоит забывать, что таким методом необходимо пользоваться с особой осторожностью.
Золото – одно из главных ценностей в мире. Этот металл популярный уже множество веков. Многие люди зарабатывают на нём. Минимальный риск вкладов – это банк, который поможет получить прибыль. Драгоценные металлы являются гарантией в завтрашнем дне. Как прибыльно вкладывать деньги в золото читайте в статье.
Перспективы инвестирования
Вклад денег во время кризиса в золото – эффективная защита в моменты финансовых потрясений. Вкладывать средства в золото безопасней всего. В таких ситуациях с лёгкостью можно приумножить свой капитал. Самое важное положительное качество этих инвестиций – защита от инфляции. Однако, выгодное вкладывание средств происходит только тогда, когда инвестирование долгосрочное, а не на месяц или два.
Виды инвестирования
Есть много вариантов, куда вкладывать деньги. «Как лучше это сделать? Ведь вкладывать деньги в золото рискованно» скажете вы. Однако это ошибочное мнение. В долгосрочной перспективе инвестиции в золото одни из самых надежных. Вариантов вкладов денег в золото несколько.
Акции
Финансы можно вкладывать в акции золотодобывающих компаний. Клиент получит дивиденды (процент от прибыли компании). Чем лучше компания будет развиваться, тем больше можно зарабатывать.
Самые надёжные золотые вклады предлагают банки. Необходимо выбирать такое учреждение, где процентная ставка более высокая. В этом случае вы заключаете договор, где указан оговоренный заранее процент. Если банковское учреждение потерпело крах и потеряло все свои активы, клиенту возвращаются деньги драгоценным металлом.
Слитки и монеты
В банках можно купить слитки и монеты (исторические и инвестиционные). Первые стоят намного дороже. Например, в сбербанке находится самая дорогая коллекционная монета весит около килограмма и стоит 2600000 рублей, при том что на сегодняшний день 1 килограмм золота стоит 1600000. Это происходит потому, что монета обладает исторической и коллекционной ценностью — именно из-за этого её стоимость значительно выше.
Украшения
Деньги не всегда вкладывают в банковское золото. Есть ещё огромное количество золотых и антикварных украшений. Из них иногда можно извлечь неплохую прибыль. Однако не стоит забывать, что это может быть подделка или более дешёвый сплав, чем утверждает продавец. Этот способ – один из лёгких. Пришёл в ювелирный магазин, купил интересное и красивое изделие, ушёл. Легко и просто.
Однако необходимо помнить о минусах:
- Как только вы вышли из магазина, цена на золотое украшение сразу падает на 15-27%;
- Ювелирные изделия очень часто изготавливают с добавлением примесей в отличии от слитков и инвестиционных монет.
В стоимость изделия входят: услуги специалистов, посредников, рекламы и др. То есть, в ювелирном украшении вы переплачиваете большой процент. Вкладывание денег в украшения не лучший вариант, потому в золото инвестировать средства нужно, но с умом, следовательно, покупка «ювелирки» — сомнительный вариант.
Торговля на бирже
Золотом можно торговать через брокеров. Это один из сложных вариантов. Человеку необходимо изучить всю работу биржи. Однако есть в этом большой плюс. Зарабатывать на золоте можно не только при росте цен, но и при их понижении.
ОМС
Обезличенный металлический счёт. Он выгоден тем, что вместо денег золото хранится в обезличенном эквиваленте, и исчисляется в граммах или килограммах. Вы вносите определённую сумму в банк, а те их сразу же конвертируют по курсу на золотой счет.
Обезличенные металлические счета и конвертация не облагаются налогом, поэтому ничего не теряете. Если решите получить золото на руки, тогда с вас будут удержаны 18% НДС, а также вам нужно будет оплачивать проверку и сертификаты для драгоценного металла и другие необходимые услуги.
Подробная информация о вкладах размещена на сайтах банковских структур. В общем и целом, ОМС — наиболее удобный вариант инвестирования в золото.
Выгодно ли инвестирование?
В мире ежегодно добывают примерно две с половиной тонны золота. Цены его постепенно поднимаются. Всё зависит от уровня спроса и предложения. Эксперты в один голос утверждают, что долгосрочные инвестиции – идеальная перспектива на будущее. Однако не стоит ожидать доход сразу же. Необходимо 2-3 года подождать.
Специалисты считают, что самый разумный вклад – это от 5 до 25% своих активов. Эксперт Станислав Кочетков советует: «Вкладывать инвестиции желательно на длительный срок. Так будет эффективнее. Рискованно и небезопасно вкладывать средства до года. Если клиенты опасаются за свои финансы, тогда лучше распределить вложения. Одну часть финансов инвестировать на один год, а вторую на 2-3 года.»
Получение прибыли
Инвестиции в ювелирные украшения наименее выгодный способ. При покупке изделия переплачиваете за работу ювелира, рекламу и т. д. Если вы в будущем захотите отнести драгоценный металл в ломбард, то получите за него на 40-50% меньше, чем при приобретении.
Покупать золотые слитки и хранить их дома также невыгодно. Они облагаются налогом и инвестору придётся выплатить немало лишних средств за «физический» металл. Такой золотой вклад, как оказывается, не самый выгодный.
Обезличенный металлический счёт не облагается налогом, поэтому платить лишнее не придётся. Этот вариант считается самым выгодным, так как недостатков практически нет. Клиент, который владеет этим счётом, имеет право купить или продать золото по котировкам банка в любой момент.
Есть определённая выгода в покупке инвестиционных монет. На них цена никогда не падает, а только растёт.
Необходимо обратить внимание, что, если купить слиток 1 кг. он будет стоить несколько дешевле, чем 2*500 гр. При оптовой покупке от 10 шт. даже банки делают скидки.
В итоге становится понятно – задумываюсь о выборе золотого вклада, лучше отдать предпочтение ОМС.
Условия открытия вклада
Многие клиенты не знают, как открыть вклад в банке в золоте и условия подобного вида вложений. Для этого и существуют эксперты, которые подскажут, с чего начать.
Для этого нужны следующие документы:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт, водительское удостоверение);
- Справка с налоговой – идентификационный код о постановке на учёт;
- Заявление о том, что вы открываете золотой вклад (выдаётся в учреждении);
- Договор, подписанный обеими сторонами. В нём указаны: дата открытия, закрытия вклада, условия, процент, обязанности и мн. др.
Драгоценный металл на счет зачисляется тот, что приобретён в банке, где открывался вклад или тот, который принадлежит вам в физическом обличье. Для такой процедуры необходимо предоставить соответствующие документы на слитки.
При любом вкладе вы должны помнить о своей выгоде, поэтому следует обращать внимание на курс, процент и на ликвидность.
Для золотого вклада могут потребоваться и другие документы, которые необходимы банковскому учреждению.
Процентные ставки по золотым вкладам
Всем понятно, что чем выше процент по вкладам, тем он выгоднее. А в золото вкладывать ещё лучше, ведь оно всегда в цене. Одни банки предлагают о.6% годовых, другие – 2%.
Процентная ставка зависит от 2-х основных факторов:
- Веса драгоценного металла;
- Срока вклада (золото можно вкладывать на 1 месяц, полгода, год и более).
Чем срок больше – тем вклад выгодней.
Стоимость драгоценных металлов меняется в лучшую сторону. Если в 2000 году 31,1 грамм золота стоил 280 долларов, то на сегодняшний день цена выросла на 600% — 1667 дол.
Изменение курса золота 10 лет (USD/1 тройская унция, лондонский фиксинг):
Процентные ставки по золотым вкладам могут быть разнообразные. Всё зависит от банковских учреждений.
Заключение
Основная роль вкладов в золото – это защита вашего будущего. Только долгосрочные инвестиции принесут вам высокую и стабильную прибыль. Вклады в золото – самая прибыльная и безопасная форма инвестирования. Отзывы покупателей и клиентов только положительные о вышеперечисленных методов инвестирования. Благодаря постоянному спросу регулярно увеличивается стоимость драгоценных металлов.
Золото из-за своей высокой стоимости всегда символизировало богатство. Экономика современного мира не отличается стабильностью, и курс валют в нём зачастую очень сильно меняется – из-за этого люди боятся, что они в один момент могут серьёзно девальвироваться, и это приведёт к потере накопленных с таким трудом сбережений. Чтобы вложиться надёжнее и больше не переживать, можно перевести часть сбережений в золото. Ведь золото противоположно валюте – оно процветает, когда валюте плохо, и падает, когда ей хорошо, а значит, вложив половину в валюту, а половину в золото, вы надёжно застрахуетесь от финансовых потерь: один из способов сделать это – вложить деньги в золото в Сбербанке.
Почему Сбербанк?
Сбербанк – самый популярный банк России, и он предоставляет возможность открыть металлический вклад, которой многие россияне уже воспользовались, ведь если деньги вложить в золото в Сбербанке под проценты – можно не беспокоиться о сохранности сбережений, в отличие от вкладов в менее надёжные банки. Дело в том, что в отличие от обычных депозитов, металлические не страхуются, в результате чего вопрос безопасности стоит очень остро. Если банковское учреждение будет ликвидировано – его клиент потеряет те свои средства, что хранились на металлических счетах. Стоит ли говорить, что золотой вклад в Сбербанке минимизирует этот риск практически до нуля?
Оформление счёта
Вклад можно открыть в золоте, серебре, платине или палладии. Сделать это просто, но сначала нужно обратиться в любое отделение банка за консультацией. Банковский работник ознакомит вас со всеми нюансами, такими как взимаемый процент, необходимые документы, при каких условиях можно разорвать договор и так далее.
Можно оформить счёт и онлайн – это делается в сервисе Сбербанк Онлайн, предварительно потребуется в нём зарегистрироваться.
Важные нюансы, о которых следует знать перед открытием
Разумеется, банк заботится главным образом о том, чтобы в любом случае получить выгоду, и лишь во вторую очередь сотрудников интересует выгода клиента.
Вклады в золото могут принести выгоду, но нужно понимать, что это происходит не во всех случаях, и перед тем, как делать их, следует уяснить несколько вещей:
- Сначала необходимо разобраться с понятием курсовой разницы. Дело в том, что цена продажи и покупки в один и тот же момент различается. Для примера приведём текущий момент (зазор будет примерно одинаковым в любой день): цена продажи, то есть та, по которой банк готов продать металл вам – 2 411 рублей за грамм. А вот цена, по которой банк готов купить его обратно – 2 163 рубля за грамм. Как нетрудно подсчитать, разница составляет чуть больше 10% – что весьма существенно. И даже если золото начнёт расти в цене сразу после покупки, всё равно потребуется не один месяц, чтобы его приобретение хотя бы себя окупило.
- Важна и процентная ставка – если вы будете хранить золото на своём счёте, то начисляемые вам проценты будут заметно ниже, чем при хранении рублей – примерно в 3-4 раза, составляя около 3% годовых.
- Но зато вклады в золото в Сбербанке обладают высокой ликвидностью – если планы поменяются, вы всегда сможете перевести их в какую-либо валюту, при этом потеряв лишь небольшую часть их стоимости. Банк будет готов выкупить золото с обезличенного вклада в тот же день, когда вы обратитесь.
При всех минусах, вклад в золото славится своей надёжностью, поэтому именно к нему часто прибегают при неуверенности в национальной экономике – ведь золото котируется во всём мире, и не привязано к одному государству.
Настоящее и виртуальное золото
Есть два варианта вложения в металл – приобрести настоящий или открыть обезличенный счёт с виртуальным. Сбербанк предоставляет оба этих варианта, а разница между ними существенна, о ней мы и поговорим подробнее.
Стандартный вклад
Для настоящего золота имеется такая услуга, как вклад ответственного хранения. На этом депозите ваше золото будет храниться с учётом его пробы и паспорта производителя. Это важный нюанс!
Приборы для измерения веса и контроля подлинности должны быть точны, а методы хранения не нарушать целостность металла, чтобы затем все операции с ним были признаны полностью правомочными.
Потому нужно продумать условия хранения до того, как открывать вклад. И желательно проводить операции в одном и том же банке – так расходы будут ниже. У каждого слитка есть такие параметры, как вес, проба, серийный номер, зафиксированные в его паспорте. Также они должны быть удостоверены актом приёма-передачи, один из экземпляров которого получает клиент.
Сбербанк будет не вправе использовать хранимый металл как кредитные средства, и по первому же требованию клиента обязан будет выдать его. За этот сервис взимается комиссия, начисляемая при зачислении слитков в хранилище, при их выдаче, а также ежемесячно. Помимо золота, таким образом можно хранить также платину, палладий и серебро. Для открытия вклада ответственного хранения понадобится паспорт или иной документ, который мог бы удостоверить личность клиента. Для юридического лица необходимо также предъявление документов из налоговой инспекции – свидетельства о постановке на учёт и заявления об открытии металлического вклада.
Оставляя банку на хранение золото в слитках, нужно будет написать поручение о приёме вашего золота в хранилище – неважно, было ли оно непосредственно перед этим приобретено у банка, или до того хранилось в другом банке/дома у клиента.
Обезличенный вклад
Здесь покупки золота как такового не происходит – вместо этого выплачивается сумма по текущему курсу, а на счёт поступает виртуальный металл. Фактически золото здесь выступает аналогом валюты. Начисляемый банком процент по обезличенному вкладу обычно ниже, чем по стандартному, зато с ним можно проводить различные операции: пополнять, частично снимать и т.д. При желании всегда можно перевести обезличенный вклад в слитки, но в этом случае придётся заплатить НДС в размере 18% стоимости.
Плюсы и минусы вклада в золоте
Плюсы
Хранить деньги, что называется, «под подушкой», совершенно не выгодно, да к тому же ещё и опасно. Деньги должны всегда приносить доход – поэтому и у нас всё больше людей отказываются от этой практики и хранят деньги на депозитах. Но даже так остаётся опасность колебания курсов – и чтобы минимизировать её как раз и пригодится металлический вклад, в особенности вклад в золоте. Выделим и ещё несколько плюсов вкладов в золоте в Сбербанке:
- Возможность манипулировать средствами на счёте по своему усмотрению: снимать или пополнять, переводить их из золота во вклад другого типа.
- Если открыт обезличенный счёт, то нужно учитывать, что на нём не будет храниться настоящего металла. На вашем виртуальном счёте будет храниться столь же виртуальное золото – и плюс здесь в том, что не нужно будет выплачивать налоги, в то время как, приобретая настоящее золото, необходимо будет платить НДС.
- Не облагается налогом не только покупка виртуального золота, но и прибыль, полученная с обезличенного счёта после его продажи – а вот продав настоящее золото и получив прибыль, опять-таки, придётся часть её отдать государству.
Вклады в золото под проценты – прекрасная возможность сохранить и приумножить капитал в долгосрочной перспективе. Ведь золото не портится со временем, не боится инфляции и может выступать в качестве расчетной единицы в любой точке мира.
Несмотря на то, что сегодня существуют разные варианты вкладов и счетов, инвестировать в драгоценные металлы есть смысл в перспективе 10, 20 лет, а то и больше.
Сейчас показывает не очень хорошую динамику роста , но ввиду ограничения запасов и высокого спроса в мире можно предположить, что золото и серебро в цене будут всегда, вне зависимости от экономической и политической ситуации в конкретной стране, от курса валют и событий на фондовых рынках и т.д.
Виды вкладов и их особенности
Сделать вклад в золото в Сбербанк или любой другой банк можно несколькими способами.
Металлические счета могут быть двух типов:
1) Ответственного хранения – в таком случае вкладчик сначала приобретает слитки или , а потом отдает их на хранение в банк. Предполагает сложности с процедурой приобретения и оплаты слитков, но дает возможность сохранить их индивидуальные характеристики: точный вес, проба, процент содержания других металлов, производитель, номер, сертификация и т.д.
В случае, если металл в собственности находится меньше трех лет, его продажа предполагает необходимость оплаты налога размером 13%, сохранение золота в банке требует оплаты комиссий (за хранение, открытие/закрытие вклада, вывод/внесение металла, учет и ведение вклада, перевод в другой банк и т.д.).
2) Обезличенные – внесение средств на счет клиента, которые привязываются к металлу и его стоимости, но фактической поставки золота не осуществляется.
В таком случае открыть счет можно даже в режиме онлайн, продажа металла выполняется лишь в рублях, в случае пополнения счета взимают комиссию, открывается счет «до востребования», на объем размещаемых средств ограничений нет.
Преимущества и недостатки обезличенных счетов
Ввиду множества нюансов со слитками и монетами , их хранением, конвертацией, покупкой и продажей, сложностями в налогообложении, вклад золотом под проценты проще делать на , которые сохраняют все плюсы долгосрочного инвестирования в драгоценные металлы, но исключают минусы реального владения слитками. Выгодные предложения делает Сбербанк, давая возможность любому быстро и просто открыть счет.
Почему стоит выбирать такой вариант:
- Возможность свободно манипулировать средствами , снимать или пополнять счет, переводить деньги без ограничений.
- Покупка виртуального золота дает возможность забыть про сложную процедуру покупки слитка, переживаний по поводу безопасности и т.д.
- Отсутствие необходимости уплаты налогов – в то время, как при реальной поставке металла в случае продажи его пришлось бы платить 13% НДС.
- Необлагаемая налогом прибыль – кроме случаев, когда вкладчик решает снять активы со счета в формате реального металла.
- Масса возможностей для спекулятивной деятельности – можно покупать виртуальный металл по одной стоимости, потом продавать и т.д.
Рассматривая, выгодно ли делать вклад в золото в Сбербанке или любом другом банке, стоит вспомнить и про риски.
Минусы вкладов в ОМС:
- Отсутствие страховки – в случае банкротства банка средства будут потеряны
- Очень маленькие проценты
- Все операции с золотом требуют уплаты комиссии
- В случае снятия со счета актива в золоте банку нужно выплатить все текущие расходы
Если брать во внимание, какие проценты предлагает на вклады золотом Сбербанк или другие банки, то становится понятно, что такой вариант больше подходит для хранения средств. Заработать на нем можно лишь в случае активного движения цены драгоценного металла, чего сейчас не наблюдается. А выплата 3-5% годовых, которые также начисляются в золоте, вряд ли станут хорошим текущим доходом.
Особенности и нюансы
Ввиду рассмотрения плюсов и минусов реальной покупки золота и открытия обезличенного счета, можно сделать вывод, что хранить средства таким образом выгодно в длительной перспективе . И если речь идет о 2-3 годах, то есть смысл открывать ОМС, если о десятилетиях – покупать слитки, так как неизвестно, что случится с банком через 10, 20 лет, какие законы будут приняты в сфере, а золото ценится всегда и слиток конвертировать не нужно.
Тем же, кто хочет выполнить денежные вклады в золото с целью заработать , нужно тщательно рассматривать условия и цифры, особенности договора, которые предлагает Сбербанк или любая другая выбранная организация.
Лучше всего вкладывать в золото 5-25% активов, выбирая длительный срок хранения, так как это более выгодно. Если же нет представления, на сколько сделать инвестирование, можно распределить вложения: открыть один счет на год, второй – на 2-3 года, третий – еще на более длительный срок.
Банки предлагают не очень высокие проценты – от 0.6 до 2-3% (иногда больше), поэтому в данном случае речь, скорее, идет о заработке на изменении стоимости актива. Ставка напрямую зависит от веса металла и длительности вклада. Чем более длительный срок – тем более выгодно вкладывать.
Цена драгоценных металлов колеблется достаточно ощутимо: в 2000 году 31.1 грамм золота оценивался в 280 долларов, сегодня цена доходит до 1650 долларов и выше. Поэтому те, кто вложил средства в металл в 2000 году, получили доход в размере 600%. Сейчас ситуация не такая радужная, но в будущем стоимость драгоценных металлов все равно будет расти.
На сегодняшний день вклады в золото – самый безопасный и эффективный способ получения прибыли. Учитывая существующую финансовую нестабильность во всем мире, вложение в золото поможет приумножить собственный капитал как крупному инвестору, так и простому обывателю, решившему заработать на золоте.
Как показывает история, человечество всегда было неравнодушно к этому драгоценному металлу. Найденные археологами многочисленные золотые и позолоченные предметы на раскопках по всему миру – яркое тому подтверждение. Именно в золотом эквиваленте было принято хранить свои богатства. Прошли тысячи лет, а ценность золота не снизилась. Это явление вполне объяснимо. Количество его на планете так мало, а добыча такая сложная и затратная, что стоимость золота только растет с каждым годом. Поэтому вопросы о том, выгодно ли вкладывать деньги в золото и как это сделать, все чаще посещают потенциального вкладчика.
Приумножить свой капитал можно, сделав вклад в золото в Сбербанке. Такое вложение будет выгодным лишь в том случае, если оно долгосрочное. Именно в долгосрочной перспективе вложение в золото будет самым надежным.
Варианты инвестиций денег в золото
Золотые монеты и слитки
Многие банки, имеющие соответствующую лицензию, предлагают сегодня приобрести золотые слитки или монеты. Каждый из таких золотых слитков, помимо клейма с указанием номинала, номера и отметки завода-изготовителя, имеет сертификат качества. Стоимость слитка определяется его весом. Сбербанк как один из лидеров на рынке драгоценных металлов в России дает возможность своим клиентам покупать и продавать золотые стандартные и мерные слитки.
Отличным инвестиционным инструментом служат и золотые монеты. Различают исторические (коллекционные) и инвестиционные монеты. Первые представляют собой историческую ценность и стоят значительно дороже, чем инвестиционные, задача которых – сохранить капитал.
Украшения из золота
Инвестировать в золото можно, покупая золотые изделия. При этом не стоит забывать, что украшения из драгоценных металлов после покупки в ювелирном салоне сразу теряют в цене до 30% от своей стоимости. К тому же при изготовлении ювелирных изделий редко используется чистое золото без примесей. Нередко можно столкнуться с подделкой ювелирного украшения.
Исключением служат только антикварные золотые украшения, стоимость которых, наоборот, растет с каждым годом.
Обезличенные металлические счета
Еще один способ выгодно инвестировать деньги – открыть обезличенный металлический счет (ОМС). В этом случае банки продают золото, но на руки клиентам выдают не сам драгоценный металл, а документы, которые подтверждают владение им. Само вложение записывается в граммах или килограммах, а не рублях.
Открыть металлический счет в Сбербанке стало возможно в 2002 году, и на сегодняшний день этот вид вклада набирает все большую популярность. Этот вариант инвестиции является самым выгодным, так как с самим счетом можно проделывать ряд операций (открыть, закрыть, обналичивать частично или полностью в любой момент). Владелец такого счета просто вносит денежные средства на счет, а банк автоматически конвертирует их согласно внутреннему курсу продажи.
Различают два вида ОМС:
- Без начисления процентов, или текущий. Этот вид ОМС еще называют “до востребования”. Доход владельца такого счета формируется только из роста курсовой стоимости золотых слитков (или других драгоценных металлов). При этом можно как снимать, так и пополнять счет, тем самым маневрируя на рынке драгметаллов. Открывают такой счет те, кто хочет в короткие сроки заработать на изменениях котировок золота или других драгоценных металлов.
- С начислением процентов, или депозитный (срочный). Здесь доход вкладчика формируется иначе. Клиенту выплачиваются проценты и получившийся прирост цен на золото или другой драгоценный металл. Причем сегодня банки предлагают разные процентные ставки, которые зависят как от веса металла, так и от срока самого вклада. Естественно, чем больше срок, тем более выгодный вклад. Срок такого вложения ограничен во времени. Потерять проценты от вложения и, соответственно, часть прибыли можно при досрочном расторжении договора. Депозитный вклад подойдет тем, кто не ищет быстрой прибыли и готов ждать стабильный доход.
Таким образом, если возникает вопрос о том, как вложить деньги в золото, лучшим решением будет открытие ОМС. Такие депозиты не облагаются налогом, основные риски по хранению драгоценного металла ложатся на сам банк.
Условия открытия золотого вклада в банке
После выбора способа, как именно хранить деньги в золоте, необходимо открыть вклад. Помните, что инвестировать в золото следует лишь в надежных и крупных банках, которые имеют специальные приборы для точного измерения веса слитков и их подлинности.
Как открыть золотой вклад в Сбербанке, рассмотрим ниже. В целом такой вклад открывается практически так же, как и денежный.
Условия для открытия вклада следующие:
- Необходим документ, удостоверяющий личность (как правило, это паспорт).
- Справка из ФНС о постановке на учет, то есть идентификационный налоговый номер.
- Заявление стандартной формы об открытии вклада хранения.
- Поручение о приеме золота или другого драгоценного металла банком.
- Подписанный обеими сторонами договор, в котором прописаны все условия вклада, дата открытия и закрытия, проценты, обязанности сторон и пр.
Открывать вклады в Сбербанке в золоте имеют право только совершеннолетние лица. Впрочем, это правило действует в любых других банках России. Сегодня открыть подобные вклады Сбербанк предлагает и для несовершеннолетних. Открыть счет ОМС для своего ребенка могут законные представители (родители, опекун). Если такой счет решает открыть сам несовершеннолетний, то нужно предоставить письменное согласие его законных представителей.
На вклад драгоценных металлов в Сбербанке можно положить слитки, приобретенные в самом банке или в любом другом. Также на сохранение принимаются слитки, которые были у вкладчика, при предоставлении соответствующих документов на них.
За обслуживание металлического счета в банках взимается комиссия. Например, за открытие или закрытие, за ведение вклада ответственного хранения и за ряд других услуг, предоставляемых банком.
Преимущества и недостатки инвестирования в золото
Рассмотрим, какие существуют преимущества и риски при открытии золотых счетов в Сбербанке.
Преимущества таких сбережений:
- Первое, что стоит отметить, – это простота вклада. Такой счет может открываться и закрываться множество раз (при условии, что он не депозитный). Процедура покупки и продажи металла несложная и вполне понятная.
- Пополнение обезличенного счета и обратная конвертация не облагаются налогом.
- Бесплатное открытие счета и его ведение.
- Отсутствие ограничений по размеру инвестиций.
- Нет необходимости хранить драгоценные слитки, организовывать их транспортировку, получение сертификатов и пр.
Недостатки подобных инвестиций:
- При снятии с безличного вклада средств золотом, то есть конвертации сбережений в слитки, вкладчику необходимо будет заплатить НДС в размере 18%.
- Подобные вклады не подлежат страхованию. При банкротстве банка или отзыве лицензии вкладчику не будет выплачено ничего. Поэтому необходимо очень ответственно подходить к выбору банка.
Так, хранить во вкладах в Сбербанке виртуальное золото на сегодняшний день надежнее всего. Банк давно зарекомендовал себя как надежный и стабильный партнер. Работа Сбербанка постоянно контролируется ЦБ России. Огромная сеть филиалов позволяет делать подобные вложения в Сбербанк практически по всей стране.
Стоит ли хранить свои сбережения в золотых слитках, монетах, украшениях или открывать обезличенные счета, каждый потребитель решает сам исходя из своего опыта, возможностей и готовности к риску. Сегодня многие банки предлагают различные виды металлических вкладов. В любом случае при всех существующих недостатках и минусах данный вид инвестиций является самым прибыльным и нацеленным на долгосрочные перспективы. Специалисты и эксперты не рекомендуют стоять на месте и ждать изменений финансовой ситуации в стране и мире. Можно и нужно уже сейчас думать о завтрашнем дне. Так, открытый в Сбербанке золотой вклад – прибыльная и безопасная форма инвестирования денег в свое будущее.
Золото всегда считалось символом богатства и благополучия, поэтому является привлекательным инструментом для инвестирования. Современная экономика является крайне нестабильной и многие люди боятся, что деньги могут обесцениться, и они понесут большие финансовые потери. Открытие металлического вклада в Сбербанке на золото – это отличный способ застраховать свои сбережения от инфляции или валютных скачков.
Это современный вариант делать инвестиции в самые надежные активы: золото, серебро, платину и палладий
В связи с растущим интересом россиян к инвестированию в драгоценные металлы (чаще всего в золото) Сбербанк предлагает открытие обезличенного металлического счета. Отличительная особенность ОМС – на нем учитывается не реальный драгметалл с определенными характеристиками (проба, количество слитков, производитель), а обезличенные параметры.
В зависимости от собственных потребностей, клиент может выбрать один из вариантов ОМС:
- счет с неограниченным сроком действия;
- срочный счет с фиксированным сроком действия, который указывается в договоре при открытии;
- ОМС без начисления процентов (доход растет с ростом цен на драгоценный металл);
- с начислением процентов в виде граммов драгметалла, благодаря чему увеличивается его размер к моменту завершения срока договора.
Процедура открытия ОМС не представляет собой ничего сложного. Первым делом потребуется обратиться в любой филиал. Здесь будущий вкладчик сможет получить профессиональную консультацию.
Для удобства вкладчиков предусмотрено онлайн-открытие ОМС
Работник банка расскажет обо все нюансах процедуры и возможной выгоде ОМС. Ему можно задать различные вопросы, а также уточнить какой процент придется отдавать за использование услуги. Далее последует процедура ознакомления с данным вариантом инвестиций. Вкладчик сможет ознакомиться со списком требуемых документов, ознакомиться с ценой драгоценного металла, а также узнает, в каких случаях можно будет расторгнуть соглашение.
Металлические вклады в золото
Нужно учесть тот факт, что банковское учреждение заботиться в первую очередь о своей выгоде, а уже потом о выгоде клиентов. Вклады в золото в Сбербанке могут быть максимально выгодными, если учесть некоторые нюансы:
- Первым делом нужно понять, что представляет собой такое понятие как курсовая разница. Драгметалл приобретается вкладчиком по одной цене, а продаваться он будет по цене, которая выгодна в первую очередь банковскому учреждению. Потребуется запастись терпением, так как золото окупит себя минимум через 6 месяцев.
- Важным нюансом является ставка по процентам. Ставка по драгоценным металлам значительным образом отличается от рублевого депозита, который может достигать до 7-8%. Вложения в золото возможны только при 3-4% годовых.
- Необходимо также разобраться с таким понятием как ликвидность. Для того чтобы обезопасить вкладчиков от различных рисков, банк предусмотрел возможность оперативного обналичивания средств. Если у клиента внезапно поменяются планы, он сможет забрать свои вложенные средства. В данном случае правда произойдет небольшая потеря процентов прибыли.
Депозит в драгоценные металлы всегда считался более выгодным, так как стоимость золота является равной во всем мире, тогда как валюта может обесцениться внезапно, или наоборот подняться в цене.
Курс на драгметаллы устанавливается Центральным банком России и изменяется ежедневно
Преимущества металлического вклада
Большинство людей понимают, насколько невыгодным и даже опасным может быть хранение денег «под подушкой». Деньги должны не просто лежать, а приносить доход их хозяину. С каждым годом все больше людей обращают внимание на банковские депозиты.
Причины, почему ОМС является оптимальным вариантом для инвестиций
Один из наиболее безопасных надежных способов приумножить свое богатство – это металлический вклад золота в Сбербанке. Данный тип депозита характеризуется как преимуществами, так и недостатками. Среди плюсов ОМС можно отметить следующие моменты:
- Вкладчик сможет манипулировать средствами на своем счету, так как он сможет пополнять их или снять по своему усмотрению. Также инвестор сможет переводить средства на счета другого типа.
- Если речь идет об обезличенном счете, то стоит учесть что настоящего драгоценного металла не будет на счету. Клиент покупает виртуальный металл и кладет его на свой такой же виртуальный счет. Главное преимущество данного типа счета состоит в том, что налогов уплачивать не потребуется. Если приобретается настоящее золото, то уплаты НДС не избежать.
- Прибыль обезличенного счета также не облагается налогами. Если же вкладчик захочет забрать средства в виде настоящего золота, то налог придется заплатить.
- Отсутствуют проблемы, связанные с приобретением реальных слитков. В этом случае необходимо внимательно следить за сохранностью слитка, поскольку в конечном счете это влияет на стоимость дальнейшей продажи. Не требуются дополнительные затраты на хранение, сертификацию слитков.
Было бы несправедливо не рассказать о минусах данного типа депозита:
- Главный недостаток это невысокая ставка по процентам.
- Необходимо учесть, что ОМС в отличие от обычных депозитов не страхуют с дальнейшим возмещением.
- За операции с золотом взимается комиссия.
Для открытия ОМС необходимо предоставить паспорт и ИНН