Ипотечный калькулятор с материнским капиталом - инструмент для расчета кредита и составления графика выплат. Порядок направления и реализации средств маткапитала регулируется ст.7 ФЗ «о дополнительных мерах государственной поддержки семей, которые имеют детей».
На сегодняшний день, можно потратить на:
- усовершенствование жилищных условий;
- формирование пенсионных накоплений матери;
- образование детей;
- социальная адаптация детей-инвалидов.
Самым распространенным направлением реализации средств является усовершенствование жилищных условий. Этот пункт состоит из нескольких частей:
- покупка объектов жилого фонда;
- реконструкция старого жилья.;
- приобретение нового .
Очень часто средств семейного капитала нахватает для покупки или осуществления строительных работ. Поэтому хозяева сертификатов берут ипотечные средства в банках.
Для расчета погашения ипотечных средств с помощью материнского капитала практически все банки используют ипотечный калькулятор. Условия расчета и погашения долга у каждого банка разный.
Предназначение ипотечного калькулятора
Целью внедрения ипотечного калькулятора является осуществление расчета кредита. Стоит учесть тот факт, что страховки и комиссии учитываются при определении общей переплаты по кредиту.
С помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать платежи по таким видам займов:
- кредит с часто меняющейся процентной ставкой;
- на комнату;
- с долевым участием;
- для молодых специалистов;
- на покупку жилья на вторичном рынке;
- на покупку нового дома;
- с привлечением семейного капитала;
- на земельный надел с домом.
Главной особенностью самого калькулятора является возможность расчета с маткапиталом. При поступлении государственных средств на счет заемщика сразу же происходит загашение основного долга. Помимо этого от суммы маткапитала отнимается очередной процентный платеж, расчет которого производится исходя из последней даты предстоящего платежа до даты начисления капитала.
Оставшаяся сумма средств направляется на оплату основного долга по . По истечении платежного периода заемщик платит только проценты, зачислившиеся ему за время от оплаты маткапиталом до окончания платежного периода. При необходимости осуществления такого вычисления нужно открыть «дополнительные параметры и поставить галочки напротив граф «выплата процентов после досрочки» и «учет досрочного погашения в дату платежа».
Особенности расчета на ипотечном калькуляторе
В первой графе калькулятора указывается полная стоимость приобретаемой недвижимости. В следующей графе указывается размер имеющихся собственных средств. В данном случае это ипотечные средства, которые выдает . Стоит отметить, что такие единовременные расходы, как услуги риелторов, аренда банковской ячейки и пр. должны оплачиваться отдельно и не входить в общую сумму.
Далее вводится валюта, в которой выдается кредит (рубли). Затем указывается срок кредита (в месяцах), за который заемщик обязуется его выплатить. В следующей графе указывается процентная ставка по кредиту, которая действует в банке.
Далее определяется тип платежа: аннуитентный или дифференцированный. В большинстве случаев выбирается аннуитентный тип, когда ежемесячно выплачивается одинаковый платеж. В конце указывается месяц и год начала . После заполнения всех пунктов, программа автоматически рассчитывает размер платежей.
В результатах расчета выстраивается график платежей, рассчитывается размер текущего платежа и размер общей переплаты банку в виде процентов.
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter , чтобы сообщить нам.
Напишите свой вопрос в форму ниже Внимание, только СЕГОДНЯ!
Многие молодые семьи интересуются судьбой материнского капитала в 2017 году. Большинство из них ожидают в этом периоде пополнения.
Поэтому они переживают, не отменит ли правительство программу, смогут ли они получить сертификат на семейный капитал, будет ли его сумма проиндексирована.
Ответы на эти и прочие вопросы вы найдете дальше.
Как изменялся размер семейного капитала в 2007-2017 годах?
Программа материнского капитала начала действовать с 1.01.07 г. В соответствии с ней, получить единовременную помощь могут семьи, где появился на свет 2-ой либо последующий малыш. Вместе с этим надо учитывать, что капитал выдается семье лишь один раз.
Хотя оформить и получить помощь можно на конкретного ребенка, распоряжаться средствами может вся семья, в зависимости от интересов ее членов. Документом, который подтверждает право на него, является Государственный Сертификат.
Так как экономика России отличается настораживающим уровнем инфляции, размер семейного капитала каждый год изменяется в зависимости от установленного индекса.
Те семьи, которые не успели воспользоваться Сертификатом в текущем году, в следующем смогут потратить уже увеличенную сумму, перерасчет которой происходит автоматически.
Поэтому в замене Сертификата необходимости нет.
Из следующей таблички можно увидеть, как с каждым годом происходил рост материнского капитала.
| Год | Размер материнского капитала | % индексации |
| 2007 г. | 250 тыс. руб. | — |
| 2008 г. | 276 тыс. 250 руб. | 10,5 |
| 2009 г. | 312 тыс. 162 руб. | 13,0 |
| 2010 г. | 343 тыс. 378 руб. | 10,0 |
| 2011 г. | 365 тыс. 698 руб. | 6,5 |
| 2012 г. | 387 тыс. 640 руб. | 6,0 |
| 2013 г. | 408 тыс. 960 руб. | 5,5 |
| 2014 г. | 429 тыс. 408 руб. | 5,0 |
| 2015 г. | 453 тыс. 026 руб. | 5,5 |
Таким образом, в 2017 г. размер материнского капитала будет равным 453 тыс. 026 руб. А это на 23 тыс. 618 руб. больше, чем в 2014 г.
Несмотря на тот факт, что действие программы заканчивается 31.12.2016 г., все более часто обсуждается вопрос о том, чтобы отменить либо изменить ее.
Где оформить сертификат?
Сертификат на семейный капитал оформляется в Пенсионном фонде, расположенном по месту пребывания семьи.
Стоит отметить, что право на маткапитал имеют все граждане России, вне зависимости от места проживания и уровня доходов при рождении (либо усыновлении) одного или нескольких малышей. Из суммы семейного капитала не сплачивается налог на доходы физического лица.
Цели, на которые может быть потрачен маткапитал в 2017 году
Законодательством установлено, что потратить средства семейного капитала можно лишь после того, как малышу исполнится 3 года, либо по истечению 3-летнего периода со дня усыновления ребенка. При этом законом строго определены цели, на которые можно тратить средства. Это:
- улучшение условий, в которых обитает семья;
- повышение накопительной части трудовой пенсии мамы детей;
- получение образования детьми.
Существуют и исключения, в соответствии с которыми государственная помощь может быть потрачена на:
- уплату первого взноса в случае оформления ипотеки;
- погашение основной задолженности по займам, взятым на покупку либо строительство собственного жилья;
- уплату процентов по ипотеке.
В подобных случаях ждать 3-летнего возраста ребенка не нужно.
Как и раньше, в 2017 г. семьи смогут как потратить всю сумму Сертификата сразу, так и пользоваться его средствами постепенно, по частям. При этом сумма, которая останется, в следующем году будет проиндексирована в зависимости от инфляции.
Помимо маткапитала, выплачиваемого из бюджета Российской Федерации, семьи, воспитывающие нескольких детей, имеют право на региональный капитал, сумма которого зависит от региона проживания семьи.
Какие изменения могут быть внесены в программу материнского капитала в 2017 году?
За все годы действия программы по маткапиталу подробной картины, которая бы давала представление об изменении демографической ситуации в стране, нет. Кроме того, не ведется и строгий контроль за тем, на какие цели используется помощь. поэтому с каждым годом появляются все новые мошеннические схемы, по которым происходит незаконное обналичивание сумм семейного капитала. Но так как из бюджета выделяются вовсе немалые суммы,
Министерство финансов сообщает о малой вероятности продления программы без проведения ее подробного анализа.
Премьер-министром Д. Медведевым было дано поручение определенным ведомствам и министерствам, чтобы они решили судьбу маткапитала, проанализировав перед этим, повлияли ли выделенные государством средства на улучшение демографической ситуации.
На дальнейшем действии программы по семейному капиталу (после 2016 г.) настаивает социальный блок Правительства. Он заявляет, что эта государственная помощь очень хорошо поддерживает многие семьи. Особенно востребованной она является в плане улучшения жилищных условий.
Главой ПФР А. Дроздовым было высказано мнение, что для уменьшений коррупции в этой области нужно часть семейного капитала выплачивать наличкой без дополнительных условий. Также есть предложения об использовании маткапитала на лечение детей. Но против них выступает Министерство здравоохранения, опираясь на то, что детей в России лечат бесплатно.
После 31.12.2016 г. программа материнского капитала, безусловно, не останется в прежнем виде. Скорее всего, изменения последуют в вопросе уточнения адресности. Другими словами, помощь при рождении ребенка смогут получить лишь те семьи, которые на самом деле в ней нуждаются, т.е. семьи, имеющие низкий и средний уровень достатка.
Также возможен вариант, когда данное пособие будет выдаваться лишь в тех регионах страны, где низкая рождаемость.
Но на данный момент переживать не стоит, ведь существующие сегодня проекты изменения закона ни каким образом не затронут 2016 год. Поэтому все семьи в 2016 г. смогут оформить сертификаты на сумму 453 тыс. 026 руб. и воспользоваться ими в зависимости от своих целей.
Покупка жилья без использования ипотечного кредитования на сегодняшний день доступна не многим. Сбербанк, являясь лидером в сегменте кредитования, предлагает своим клиентом разнообразные продукты для покупки недвижимости. Одним из самых выгодных является ипотека для семей, имеющих двух и более детей. Рассмотрим, какие условия имеет ипотека под материнский капитал в 2017 году от Сбербанка и калькулятор, который поможет произвести предварительный расчёт продукта.
Варианты использования материнского капитала
Государство предоставляет материнский капитал семьям при рождении второго ребёнка. При этом оно тщательно отслеживает использование этих средств и накладывает ограничение на их применение. То есть потратить деньги просто так не получиться, они могут быть потрачены только на определённые цели, среди которых приобретение жилья или улучшение текущих жилищных условий.
Сбербанк на этой почве предлагает молодым семьям приобрести недвижимость с использованием этих средств. Причём есть два направления участия материнского капитала в ипотечном кредитовании.
Допустимо применить капитал, чтобы погасить часть основного долга по ипотечному займу. Второй вариант предполагает применение материнского капитала, как первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае молодая ячейка общества может купить жилье, не собирая личных денег на первоначальный взнос.
Такое решение может значительно упростить получение займа и выплату долговых обязательств. Тем самым жилье становится более доступным.
Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке
Многие высказывают мнение о том, что выполнить досрочное погашение имеющегося кредита значительно проще, чем оформить новый. Процедура погашения ипотечного займа может показаться простой, тем не менее есть некоторые нюансы следует учесть.
В первую очередь необходимо учесть, что материнский капитал имеет целевое назначение, и может быть использован на погашение кредита, оформленного до появления в семье второго ребёнка, главное, чтобы он был взят на постройку или приобретение жилой недвижимости. При этом ни в коем случае нельзя использовать средства с целью погашения задолженности. Направление использования капитала указывается в заявлении для ПФР и должно быть документально подтверждено после выполнения задуманного.
Для того чтобы организовать досрочное погашение необходимо выполнить следующие шаги.
- Необходимо обратиться к кредитору и получить документ, содержащий информацию об остатке задолженности по ипотеке.
- Следует подготовить пакет документов необходимый для проведения намеченной процедуры. Полный список нужно уточнить в ПФР.
- Документацию совместно с заявлением передают на рассмотрение в ПФР. В среднем процедура занимает месяц.
- В случае положительного решения, начинается процедура перевода средств материнского капитала банку. Этот процесс также длится не меньше месяца. Весь период осуществления операций заёмщик обязуется в полной мере выполнять погашение займа по ранее установленному графику.
- После того как банк получит средства и выполнит перерасчёт задолженности можно закрыть ипотеку и снять с жилья обременение. Такой вариант событий доступен в случае полного погашения задолженности. В противном случае ипотека пересчитывается по желанию клиента или на уменьшение платежа, или на сокращение срока кредитования.
Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн отсутствует. Связано это с тем, что заёмщик не имеет возможности самостоятельно распоряжаться средствами полученного капитала, все операции с деньгами проводятся по его заявлению, но без участия.
Мат. капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке
Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал в 2017 году интересует многих. Связано это с тем, что такой подход позволяет значительно облегчить нагрузку на семейный бюджет и не требует сбора средств на первоначальный взнос.
Для того чтобы воспользоваться подобным предложением необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, размер капитала не должен быть меньше первоначального взноса, во-вторых, конечная стоимость приобретаемого жилья должна равняться сумме кредита плюс материнский капитал.
Кроме того, могут возникнуть сложности если в момент оформления ипотеки ребёнку не исполнится 3 лет. Несмотря на то что законодательство давно изменило требования касаемо возраста ребёнка, пенсионный фонд до сих пор испытывает затруднения с перечислениями и поэтому может просто выдать отказ до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.
Потратить материнский капитал можно не только на приобретение готового жилья в новостройке, как считают многие.
Допускается приобретение жилой площади на вторичном рынке, вклад в долевое строительство, а также использование средств с целью обеспечения ипотечного займа для индивидуального строительства.
Каждый из них требует помимо основного пакета документов дополнительные справки, уточнить. Что именно требуется можно в отделении банка и ПФР.
Алгоритм действий схож с тем, который используется для досрочного погашения. То есть сначала заёмщику необходимо подать заявления с требующимися документами в пенсионный фонд и после рассмотрения и одобрения заявки продолжить оформление ипотеки. Стоит иметь в виду, что подобная поддержка государством носит ограниченный характер и к концу 2018 года сертификаты на материнский капитал выдаваться перестанут, но воспользоваться ими можно будет и в дальнейшем. Тем не менее средства не индексируются и с течением времени обесцениваются поэтому разумным решением станет применение капитала в нужных целях уже сейчас.
На официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, который поможет предварительно выполнить пересчёт имеющегося займа или рассчитать будущий жилищный кредит. Этот расчёт имеет ознакомительный характер и может значительно отличаться от реального результата.